各轄區(qū)財(cái)政局、金融辦、經(jīng)信局、科技局，市相關(guān)單位：

    為貫徹落實(shí)市政府辦公室《關(guān)于開(kāi)展小微企業(yè)小額貸款保證保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的實(shí)施意見(jiàn)》（常政辦發(fā)〔2014〕94號(hào)）精神，加大對(duì)小微企業(yè)的金融支持力度，有效緩解我市小微企業(yè)融資難題，現(xiàn)制訂《常州市小額貸款保證保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理實(shí)施細(xì)則》，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

    附件：常州市小額貸款保證保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理實(shí)施細(xì)則

    常州市財(cái)政局　常州市金融辦 常州市經(jīng)信委 常州市科技局

    2014年9月29日    

附件

常州市小額貸款保證保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理實(shí)施細(xì)則

    第一章 總 則

    第一條 為貫徹落實(shí)市政府辦公室《關(guān)于開(kāi)展小微企業(yè)小額貸款保證保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的實(shí)施意見(jiàn)》（常政辦發(fā)〔2014〕94號(hào)）精神，進(jìn)一步推動(dòng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，加大對(duì)小微企業(yè)的金融支持力度，探索銀保合作和金融服務(wù)新模式，有效緩解我市小微企業(yè)融資難題，現(xiàn)設(shè)立常州市小額貸款保證保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金（以下簡(jiǎn)稱風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金），為確保風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金的高效、規(guī)范運(yùn)作，特制定本實(shí)施細(xì)則。

    第二條 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金在常州市支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展資金中列支，試點(diǎn)期間安排500萬(wàn)元。

    第三條 市財(cái)政局負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金的預(yù)算安排，設(shè)立資金專戶管理，實(shí)行專款專用，組織資金的監(jiān)督檢查和績(jī)效管理。

    風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金由市金融辦會(huì)同經(jīng)信委、科技局等主管部門負(fù)責(zé)計(jì)劃審批、使用和監(jiān)督，做好資金績(jī)效管理相關(guān)工作。

    第二章 貸款對(duì)象與期限

    第四條 小額貸款保證保險(xiǎn)的支持對(duì)象原則上為向試點(diǎn)銀行申請(qǐng)小額貸款的市區(qū)小微企業(yè)，重點(diǎn)支持初創(chuàng)期、種子期科技型小微企業(yè)。具體企業(yè)名單由市經(jīng)信委、科技局負(fù)責(zé)審核確認(rèn)。

    小額貸款資金只能用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，不得用于消費(fèi)及其他用途。

    第五條 小微企業(yè)小額貸款期限一般在半年以內(nèi)，最長(zhǎng)不超過(guò)一年。小型企業(yè)單戶貸款余額累計(jì)不超過(guò)300萬(wàn)元，微型企業(yè)單戶貸款余額累計(jì)不超過(guò)50萬(wàn)元。

    第六條　市金融辦會(huì)同人民銀行常州市中心支行、銀監(jiān)常州分局、保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)共同選定部分銀行及保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦此項(xiàng)業(yè)務(wù)。由市金融辦、市財(cái)政、合作銀行和保險(xiǎn)公司簽訂合作協(xié)議。

    第七條　貸款成本。包括貸款利息和保險(xiǎn)費(fèi)及附加性保險(xiǎn)費(fèi)。

    （一）貸款利息。貸款利率最高不超過(guò)人民銀行同檔期貸款基準(zhǔn)利率上浮15%，據(jù)此計(jì)算貸款利息。

    （二）保險(xiǎn)費(fèi)及附加性保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)根據(jù)借款企業(yè)資信狀況、貸款期限、貸款利率及所屬行業(yè)等因素，實(shí)行差異化保險(xiǎn)費(fèi)率，保證保險(xiǎn)和附加性保費(fèi)收入合計(jì)最高不得超過(guò)貸款本金的3%。

    第三章  風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

    第八條　風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償對(duì)象是按有關(guān)規(guī)定承辦小額貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司。

    第九條　銀行要加強(qiáng)對(duì)貸款的監(jiān)管，負(fù)責(zé)對(duì)貸款企業(yè)的貸款合同執(zhí)行情況和資信情況的檢查，如發(fā)現(xiàn)借款企業(yè)欠息或?qū)①J款用于非貸款合同規(guī)定用途及銀行認(rèn)定的其他違約情況，應(yīng)及時(shí)向市財(cái)政局、金融辦和保險(xiǎn)公司通報(bào)，防止或減少保險(xiǎn)事故發(fā)生。各銀行應(yīng)在每月的8號(hào)前及時(shí)向市金融辦、市財(cái)政局報(bào)送小額貸款保證保險(xiǎn)貸款情況統(tǒng)計(jì)報(bào)表。

    第十條　試點(diǎn)期間保險(xiǎn)事故發(fā)生后，銀行和保險(xiǎn)公司按30%:70%比例承擔(dān)貸款本金損失風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)試點(diǎn)銀行小額貸款逾期率超過(guò)10%，或保險(xiǎn)公司年賠付率（年賠付總額/年小額貸款保證保險(xiǎn)保費(fèi)總收入）超過(guò)150%時(shí)，應(yīng)立即停辦此項(xiàng)業(yè)務(wù)。對(duì)保險(xiǎn)公司在該保險(xiǎn)項(xiàng)下賠款總額超出當(dāng)年保費(fèi)150%的部分，由市財(cái)政安排風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金進(jìn)行補(bǔ)償，補(bǔ)償總額不超過(guò)財(cái)政安排的補(bǔ)償資金總額，總額不足補(bǔ)償時(shí)對(duì)各保險(xiǎn)公司按比例進(jìn)行補(bǔ)償。保險(xiǎn)公司賠付率計(jì)算方式：年賠付總額/年小額貸款保證保險(xiǎn)保費(fèi)總收入×100%。其中：年小額貸款保證保險(xiǎn)保費(fèi)總收入為一年內(nèi)該保險(xiǎn)公司與合作銀行開(kāi)展小額貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)產(chǎn)生的保費(fèi)收入總和；年賠付總額為年小額貸款保證保險(xiǎn)保費(fèi)總收入對(duì)應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)生的賠款總和。

    第十一條　保險(xiǎn)公司向銀行賠付的同時(shí)，可按保險(xiǎn)合同約定向貸款企業(yè)進(jìn)行追償，按協(xié)議要求銀行積極配合提供相關(guān)資料。對(duì)有惡意逃廢金融債務(wù)行為的企業(yè)，可移交司法機(jī)關(guān)依法處理，并采取有效措施依法追償欠款。銀行也應(yīng)將貸款發(fā)放及償還信息納入人民銀行征信系統(tǒng)管理。

    第十二條　銀行和保險(xiǎn)公司對(duì)小額貸款保證保險(xiǎn)貸款須建立呆壞賬核銷和追償制度，以最大限度減少貸款損失。對(duì)追回已核銷的呆賬金額扣除追討費(fèi)用后按比例繳還市財(cái)政局風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金專戶。

    第四章　補(bǔ)償程序

    第十三條　補(bǔ)償資金按年結(jié)算。每年1月31日前，由保險(xiǎn)公司和對(duì)應(yīng)的銀行共同分別向市金融辦、市財(cái)政局申報(bào)上年度發(fā)生的貸款損失，提交相關(guān)資料。經(jīng)市財(cái)政局會(huì)同市金融辦、經(jīng)信委、科技局審核后，由市財(cái)政按規(guī)定程序撥付。

    第十四條　保險(xiǎn)公司向市金融辦、市財(cái)政局申請(qǐng)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)牟牧希?

    1．保險(xiǎn)公司小額貸款保證保險(xiǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償申請(qǐng)；

    2．保險(xiǎn)公司小額貸款保證保險(xiǎn)理賠清算損失明細(xì)表及相關(guān)證明材料。

    3．保險(xiǎn)公司理賠的相關(guān)手續(xù)復(fù)印件并加蓋單位印章；

    4．銀行收到保險(xiǎn)公司賠償?shù)氖論?jù)復(fù)印件并加蓋單位印章。

    5．貸款追償?shù)南嚓P(guān)材料（加蓋公章的復(fù)印件）。

    6．要求提交的其它材料。

    第五章  監(jiān)督檢查

    第十五條 市金融辦、市財(cái)政局可通過(guò)財(cái)政監(jiān)督、委托審計(jì)、委派中介機(jī)構(gòu)等方式，對(duì)金融機(jī)構(gòu)申報(bào)的小額貸款保證保險(xiǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)南嚓P(guān)材料進(jìn)行核查。對(duì)弄虛作假或虛報(bào)冒領(lǐng)小額貸款保證保險(xiǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)慕鹑跈C(jī)構(gòu)，按《財(cái)政違法行為處罰處分條例》（國(guó)務(wù)院令第427號(hào)）以及相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定進(jìn)行處理。除全額收繳貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金外，將追究有關(guān)責(zé)任人、責(zé)任單位的責(zé)任。涉嫌犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。

    第六章 　附  則

    第十六條 本細(xì)則執(zhí)行期限為兩年。

    第十七條　市同類獎(jiǎng)補(bǔ)政策不重復(fù)享受。

    第十八條 金壇市、溧陽(yáng)市可參照本細(xì)則制定本地區(qū)相關(guān)操作辦法。

    第十九條　本細(xì)則由市財(cái)政局、金融辦負(fù)責(zé)解釋。

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