常財金〔2014〕7號

各轄區(qū)財政局、金融辦、經(jīng)信局、科技局，市相關(guān)單位：

    為貫徹落實市政府辦公室《關(guān)于開展小微企業(yè)小額貸款保證保險試點工作的實施意見》（常政辦發(fā)〔2014〕94號）精神，加大對小微企業(yè)的金融支持力度，有效緩解我市小微企業(yè)融資難題，現(xiàn)制訂《常州市小額貸款保證保險風(fēng)險補償資金管理實施細(xì)則》，請遵照執(zhí)行。

    附件：常州市小額貸款保證保險風(fēng)險補償資金管理實施細(xì)則

    常州市財政局　常州市金融辦 常州市經(jīng)信委 常州市科技局

    2014年9月29日    

附件

常州市小額貸款保證保險風(fēng)險補償資金管理實施細(xì)則

    第一章 總 則

    第一條 為貫徹落實市政府辦公室《關(guān)于開展小微企業(yè)小額貸款保證保險試點工作的實施意見》（常政辦發(fā)〔2014〕94號）精神，進一步推動金融產(chǎn)品創(chuàng)新，加大對小微企業(yè)的金融支持力度，探索銀保合作和金融服務(wù)新模式，有效緩解我市小微企業(yè)融資難題，現(xiàn)設(shè)立常州市小額貸款保證保險風(fēng)險補償資金（以下簡稱風(fēng)險補償資金），為確保風(fēng)險補償資金的高效、規(guī)范運作，特制定本實施細(xì)則。

    第二條 風(fēng)險補償資金在常州市支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展資金中列支，試點期間安排500萬元。

    第三條 市財政局負(fù)責(zé)風(fēng)險補償資金的預(yù)算安排，設(shè)立資金專戶管理，實行?？顚Ｓ?，組織資金的監(jiān)督檢查和績效管理。

    風(fēng)險補償資金由市金融辦會同經(jīng)信委、科技局等主管部門負(fù)責(zé)計劃審批、使用和監(jiān)督，做好資金績效管理相關(guān)工作。

    第二章 貸款對象與期限

    第四條 小額貸款保證保險的支持對象原則上為向試點銀行申請小額貸款的市區(qū)小微企業(yè)，重點支持初創(chuàng)期、種子期科技型小微企業(yè)。具體企業(yè)名單由市經(jīng)信委、科技局負(fù)責(zé)審核確認(rèn)。

    小額貸款資金只能用于生產(chǎn)經(jīng)營，不得用于消費及其他用途。

    第五條 小微企業(yè)小額貸款期限一般在半年以內(nèi)，最長不超過一年。小型企業(yè)單戶貸款余額累計不超過300萬元，微型企業(yè)單戶貸款余額累計不超過50萬元。

    第六條　市金融辦會同人民銀行常州市中心支行、銀監(jiān)常州分局、保險業(yè)協(xié)會共同選定部分銀行及保險業(yè)機構(gòu)經(jīng)辦此項業(yè)務(wù)。由市金融辦、市財政、合作銀行和保險公司簽訂合作協(xié)議。

    第七條　貸款成本。包括貸款利息和保險費及附加性保險費。

    （一）貸款利息。貸款利率最高不超過人民銀行同檔期貸款基準(zhǔn)利率上浮15%，據(jù)此計算貸款利息。

    （二）保險費及附加性保險費。保險機構(gòu)根據(jù)借款企業(yè)資信狀況、貸款期限、貸款利率及所屬行業(yè)等因素，實行差異化保險費率，保證保險和附加性保費收入合計最高不得超過貸款本金的3%。

    第三章  風(fēng)險補償

    第八條　風(fēng)險補償對象是按有關(guān)規(guī)定承辦小額貸款保證保險業(yè)務(wù)的保險公司。

    第九條　銀行要加強對貸款的監(jiān)管，負(fù)責(zé)對貸款企業(yè)的貸款合同執(zhí)行情況和資信情況的檢查，如發(fā)現(xiàn)借款企業(yè)欠息或?qū)①J款用于非貸款合同規(guī)定用途及銀行認(rèn)定的其他違約情況，應(yīng)及時向市財政局、金融辦和保險公司通報，防止或減少保險事故發(fā)生。各銀行應(yīng)在每月的8號前及時向市金融辦、市財政局報送小額貸款保證保險貸款情況統(tǒng)計報表。

    第十條　試點期間保險事故發(fā)生后，銀行和保險公司按30%:70%比例承擔(dān)貸款本金損失風(fēng)險。當(dāng)試點銀行小額貸款逾期率超過10%，或保險公司年賠付率（年賠付總額/年小額貸款保證保險保費總收入）超過150%時，應(yīng)立即停辦此項業(yè)務(wù)。對保險公司在該保險項下賠款總額超出當(dāng)年保費150%的部分，由市財政安排風(fēng)險補償資金進行補償，補償總額不超過財政安排的補償資金總額，總額不足補償時對各保險公司按比例進行補償。保險公司賠付率計算方式：年賠付總額/年小額貸款保證保險保費總收入×100%。其中：年小額貸款保證保險保費總收入為一年內(nèi)該保險公司與合作銀行開展小額貸款保證保險業(yè)務(wù)產(chǎn)生的保費收入總和；年賠付總額為年小額貸款保證保險保費總收入對應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)生的賠款總和。

    第十一條　保險公司向銀行賠付的同時，可按保險合同約定向貸款企業(yè)進行追償，按協(xié)議要求銀行積極配合提供相關(guān)資料。對有惡意逃廢金融債務(wù)行為的企業(yè)，可移交司法機關(guān)依法處理，并采取有效措施依法追償欠款。銀行也應(yīng)將貸款發(fā)放及償還信息納入人民銀行征信系統(tǒng)管理。

    第十二條　銀行和保險公司對小額貸款保證保險貸款須建立呆壞賬核銷和追償制度，以最大限度減少貸款損失。對追回已核銷的呆賬金額扣除追討費用后按比例繳還市財政局風(fēng)險補償資金專戶。

    第四章　補償程序

    第十三條　補償資金按年結(jié)算。每年1月31日前，由保險公司和對應(yīng)的銀行共同分別向市金融辦、市財政局申報上年度發(fā)生的貸款損失，提交相關(guān)資料。經(jīng)市財政局會同市金融辦、經(jīng)信委、科技局審核后，由市財政按規(guī)定程序撥付。

    第十四條　保險公司向市金融辦、市財政局申請貸款風(fēng)險補償?shù)牟牧希?

    1．保險公司小額貸款保證保險貸款風(fēng)險補償申請；

    2．保險公司小額貸款保證保險理賠清算損失明細(xì)表及相關(guān)證明材料。

    3．保險公司理賠的相關(guān)手續(xù)復(fù)印件并加蓋單位印章；

    4．銀行收到保險公司賠償?shù)氖論?jù)復(fù)印件并加蓋單位印章。

    5．貸款追償?shù)南嚓P(guān)材料（加蓋公章的復(fù)印件）。

    6．要求提交的其它材料。

    第五章  監(jiān)督檢查

    第十五條 市金融辦、市財政局可通過財政監(jiān)督、委托審計、委派中介機構(gòu)等方式，對金融機構(gòu)申報的小額貸款保證保險貸款風(fēng)險補償?shù)南嚓P(guān)材料進行核查。對弄虛作假或虛報冒領(lǐng)小額貸款保證保險貸款風(fēng)險補償?shù)慕鹑跈C構(gòu)，按《財政違法行為處罰處分條例》（國務(wù)院令第427號）以及相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定進行處理。除全額收繳貸款風(fēng)險補償金外，將追究有關(guān)責(zé)任人、責(zé)任單位的責(zé)任。涉嫌犯罪的，移交司法機關(guān)追究刑事責(zé)任。

    第六章 　附  則

    第十六條 本細(xì)則執(zhí)行期限為兩年。

    第十七條　市同類獎補政策不重復(fù)享受。

    第十八條 金壇市、溧陽市可參照本細(xì)則制定本地區(qū)相關(guān)操作辦法。

    第十九條　本細(xì)則由市財政局、金融辦負(fù)責(zé)解釋。