轉發(fā)融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議

關于規(guī)范融資性擔保機構客戶

擔保保證金管理的通知

各轄市、區(qū)經(jīng)信局（經(jīng)發(fā)局），市中小企業(yè)信用擔保行業(yè)協(xié)會，市各融資性擔保機構：

　　融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議發(fā)了《關于規(guī)范融資性擔保機構客戶擔保保證金管理的通知》（融資擔保發(fā)〔2012〕1號），江蘇省經(jīng)濟和信息化委員會做了轉發(fā)（蘇經(jīng)信擔?！?span>2012〕391號），現(xiàn)將該文件轉發(fā)給你們，請各轄市、區(qū)經(jīng)信局（經(jīng)發(fā)局）切實加強對本地區(qū)融資性擔保機構的監(jiān)管，督促遵照執(zhí)行。各擔保機構要對照文件精神，實行客戶保證金專戶管理，制定和完善客戶保證金管理的有關制定，于2012年6月30日前報送區(qū)、市監(jiān)管部門備案。在此之前收取的客戶保證金于2012年9月30日前整改到位。

　　附件：關于規(guī)范融資性擔保機構客戶擔保保證金管理的通知

　　二○一二年六月二十日

融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議

關于規(guī)范融資性擔保機構客戶

擔保保證金管理的通知

　　融資擔保發(fā)[2012]1號

各省、自治區(qū)、直轄市融資性擔保機構監(jiān)管部門：

　　近年來，融資性擔保機構收取客戶擔保保證金(以下簡稱客戶保證金)的現(xiàn)象較為普遍，個別融資性擔保機構甚至收取客戶高額保證金，或者通過代擔保客戶理財?shù)确绞皆谫~外變相收取客戶保證金。由于客戶保證金的管理不夠規(guī)范，近期已發(fā)生多起融資性擔保機構挪用或占用客戶保證金從事委托貸款、高風險投資等活動后，因資金鏈斷裂引發(fā)的擠兌風險，不僅給擔?？蛻粼斐删揞~損失，也使融資性擔保業(yè)務面臨巨大風險敞口，嚴重影響了融資性擔保行業(yè)的整體形象和聲譽。為規(guī)范融資性擔保機構客戶保證金管理，切實防范相關風險，促進融資性擔保行業(yè)規(guī)范發(fā)展，現(xiàn)將有關事項通知如下：

　　一、為降低小微企業(yè)融資成本，鼓勵融資性擔保機構不收取客戶保證金，而通過提高風險識別和管理能力、加強反擔保抵(質)押物管理等其他方式實現(xiàn)對風險的有效控制。融資性擔保機構監(jiān)管部門和有關部門應加強監(jiān)管和扶持政策的協(xié)調(diào)配合，對收取客戶保證金的融資性擔保機構應當實施重點監(jiān)管，客戶保證金管理違規(guī)的融資性擔保機構不得享受相關扶持政策和資金。

　　二、對于擔?？蛻糍Y信水平較低或抵(質)押條件不足、確需收取客戶保證金作為反擔保措施的，應當嚴格按照以下要求對客戶保證金進行管理。

　　(一)融資性擔保機構收取的客戶保證金，用途僅限于合同約定的違約代償，嚴禁將客戶保證金用于委托貸款、投資等其他用途，也不得用于向銀行業(yè)金融機構繳納保證金。擔保責任解除后，融資性擔保機構應當按合同約定的時間及時將客戶保證金退還客戶；在客戶違約、需要將客戶保證金用于代償時，嚴格履行合同約定的條件及程序，不得擅自動用。不得以管理費、咨詢費等形式收取客戶保證金，不得通過代擔?？蛻衾碡?、截留客戶貸款等形式在賬外變相收取客戶保證金。

　　(二)融資性擔保機構應當將收取的客戶保證金全額存放于在銀行業(yè)金融機構開立的“客戶擔保保證金"賬戶，實行專戶管理，不得與基本賬戶、一般賬戶等其他賬戶混用。融資性擔保機構及其分支機構在當?shù)赝患毅y行業(yè)金融機構只能開立一個客戶保證金專戶，專門用于客戶保證金的收取、退還和代償，確保?？顚Ｓ?。融資性擔保機構應當通過“存入保證金"科目對客戶保證金進行會計核算。

　　(三)融資性擔保機構應當制定和完善客戶保證金管理的有關制度，明確客戶保證金收取、退還及代償?shù)臉藴省l件和程序以及專戶管理等要求，報送融資性擔保機構監(jiān)管部門備案。融資性擔保機構應當對收取的客戶保證金逐筆登記，按月向融資性擔保機構監(jiān)管部門報送客戶保證金余額及明細，并及時報告客戶保證金專戶的開設、變更、注銷等有關情況。

　　(四)融資性擔保機構監(jiān)管部門應切實履行監(jiān)管職責，制定具體措施，加大對客戶保證金監(jiān)管力度，及時通過非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查等手段，查處融資性擔保機構高額收取、變相收取、挪用或占用客戶保證金等違規(guī)行為。在挪用占用客戶保證金風險較大的地區(qū)，融資性擔保機構監(jiān)管部門應當制定并實施客戶保證金第三方存管、托管等制度，強化客戶保證金第三方監(jiān)管。建立客戶舉報制度，對于融資性擔保機構的違規(guī)行為，客戶可以向融資性擔保機構監(jiān)管部門舉報，融資性擔保機構監(jiān)管部門應當及時核實查處，并對舉報信息嚴格保密。

　　自通知印發(fā)之日起，融資性擔保機構客戶保證金管理應當按照通知要求執(zhí)行，在此之前收取的客戶保證金應于2012年9月30日前整改到位。

　　各省、自治區(qū)、直轄市融資性擔保機構監(jiān)管部門要高度重視，及時將通知轉發(fā)至轄內(nèi)融資性擔保機構，督促其按照通知要求抓緊規(guī)范和整改，并加大監(jiān)督檢查力度。對于新開展融資性擔保業(yè)務未按通知要求執(zhí)行或在規(guī)定期限內(nèi)整改不到位的融資性擔保機構，要按照有關規(guī)定進行查處，并及時通報轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構；對客戶保證金規(guī)范和整改過程中可能出現(xiàn)的流動性問題，要制定相關預案，及時做好應對工作。

二○一二年四月五日

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