常經(jīng)信中改[2012]195號

轉(zhuǎn)發(fā)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議

關(guān)于規(guī)范融資性擔(dān)保機構(gòu)客戶

擔(dān)保保證金管理的通知

各轄市、區(qū)經(jīng)信局（經(jīng)發(fā)局），市中小企業(yè)信用擔(dān)保行業(yè)協(xié)會，市各融資性擔(dān)保機構(gòu)：

　　融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議發(fā)了《關(guān)于規(guī)范融資性擔(dān)保機構(gòu)客戶擔(dān)保保證金管理的通知》（融資擔(dān)保發(fā)〔2012〕1號），江蘇省經(jīng)濟和信息化委員會做了轉(zhuǎn)發(fā)（蘇經(jīng)信擔(dān)?！?span>2012〕391號），現(xiàn)將該文件轉(zhuǎn)發(fā)給你們，請各轄市、區(qū)經(jīng)信局（經(jīng)發(fā)局）切實加強對本地區(qū)融資性擔(dān)保機構(gòu)的監(jiān)管，督促遵照執(zhí)行。各擔(dān)保機構(gòu)要對照文件精神，實行客戶保證金專戶管理，制定和完善客戶保證金管理的有關(guān)制定，于2012年6月30日前報送區(qū)、市監(jiān)管部門備案。在此之前收取的客戶保證金于2012年9月30日前整改到位。

　　附件：關(guān)于規(guī)范融資性擔(dān)保機構(gòu)客戶擔(dān)保保證金管理的通知

　　二○一二年六月二十日

融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議

關(guān)于規(guī)范融資性擔(dān)保機構(gòu)客戶

擔(dān)保保證金管理的通知

　　融資擔(dān)保發(fā)[2012]1號

各省、自治區(qū)、直轄市融資性擔(dān)保機構(gòu)監(jiān)管部門：

　　近年來，融資性擔(dān)保機構(gòu)收取客戶擔(dān)保保證金(以下簡稱客戶保證金)的現(xiàn)象較為普遍，個別融資性擔(dān)保機構(gòu)甚至收取客戶高額保證金，或者通過代擔(dān)?？蛻衾碡?shù)确绞皆谫~外變相收取客戶保證金。由于客戶保證金的管理不夠規(guī)范，近期已發(fā)生多起融資性擔(dān)保機構(gòu)挪用或占用客戶保證金從事委托貸款、高風(fēng)險投資等活動后，因資金鏈斷裂引發(fā)的擠兌風(fēng)險，不僅給擔(dān)?？蛻粼斐删揞~損失，也使融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)面臨巨大風(fēng)險敞口，嚴(yán)重影響了融資性擔(dān)保行業(yè)的整體形象和聲譽。為規(guī)范融資性擔(dān)保機構(gòu)客戶保證金管理，切實防范相關(guān)風(fēng)險，促進融資性擔(dān)保行業(yè)規(guī)范發(fā)展，現(xiàn)將有關(guān)事項通知如下：

　　一、為降低小微企業(yè)融資成本，鼓勵融資性擔(dān)保機構(gòu)不收取客戶保證金，而通過提高風(fēng)險識別和管理能力、加強反擔(dān)保抵(質(zhì))押物管理等其他方式實現(xiàn)對風(fēng)險的有效控制。融資性擔(dān)保機構(gòu)監(jiān)管部門和有關(guān)部門應(yīng)加強監(jiān)管和扶持政策的協(xié)調(diào)配合，對收取客戶保證金的融資性擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)當(dāng)實施重點監(jiān)管，客戶保證金管理違規(guī)的融資性擔(dān)保機構(gòu)不得享受相關(guān)扶持政策和資金。

　　二、對于擔(dān)?？蛻糍Y信水平較低或抵(質(zhì))押條件不足、確需收取客戶保證金作為反擔(dān)保措施的，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照以下要求對客戶保證金進行管理。

　　(一)融資性擔(dān)保機構(gòu)收取的客戶保證金，用途僅限于合同約定的違約代償，嚴(yán)禁將客戶保證金用于委托貸款、投資等其他用途，也不得用于向銀行業(yè)金融機構(gòu)繳納保證金。擔(dān)保責(zé)任解除后，融資性擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按合同約定的時間及時將客戶保證金退還客戶；在客戶違約、需要將客戶保證金用于代償時，嚴(yán)格履行合同約定的條件及程序，不得擅自動用。不得以管理費、咨詢費等形式收取客戶保證金，不得通過代擔(dān)?？蛻衾碡敗⒔亓艨蛻糍J款等形式在賬外變相收取客戶保證金。

　　(二)融資性擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將收取的客戶保證金全額存放于在銀行業(yè)金融機構(gòu)開立的“客戶擔(dān)保保證金"賬戶，實行專戶管理，不得與基本賬戶、一般賬戶等其他賬戶混用。融資性擔(dān)保機構(gòu)及其分支機構(gòu)在當(dāng)?shù)赝患毅y行業(yè)金融機構(gòu)只能開立一個客戶保證金專戶，專門用于客戶保證金的收取、退還和代償，確保?？顚Ｓ谩Ｈ谫Y性擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過“存入保證金"科目對客戶保證金進行會計核算。

　　(三)融資性擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定和完善客戶保證金管理的有關(guān)制度，明確客戶保證金收取、退還及代償?shù)臉?biāo)準(zhǔn)、條件和程序以及專戶管理等要求，報送融資性擔(dān)保機構(gòu)監(jiān)管部門備案。融資性擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對收取的客戶保證金逐筆登記，按月向融資性擔(dān)保機構(gòu)監(jiān)管部門報送客戶保證金余額及明細(xì)，并及時報告客戶保證金專戶的開設(shè)、變更、注銷等有關(guān)情況。

　　(四)融資性擔(dān)保機構(gòu)監(jiān)管部門應(yīng)切實履行監(jiān)管職責(zé)，制定具體措施，加大對客戶保證金監(jiān)管力度，及時通過非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查等手段，查處融資性擔(dān)保機構(gòu)高額收取、變相收取、挪用或占用客戶保證金等違規(guī)行為。在挪用占用客戶保證金風(fēng)險較大的地區(qū)，融資性擔(dān)保機構(gòu)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)制定并實施客戶保證金第三方存管、托管等制度，強化客戶保證金第三方監(jiān)管。建立客戶舉報制度，對于融資性擔(dān)保機構(gòu)的違規(guī)行為，客戶可以向融資性擔(dān)保機構(gòu)監(jiān)管部門舉報，融資性擔(dān)保機構(gòu)監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)及時核實查處，并對舉報信息嚴(yán)格保密。

　　自通知印發(fā)之日起，融資性擔(dān)保機構(gòu)客戶保證金管理應(yīng)當(dāng)按照通知要求執(zhí)行，在此之前收取的客戶保證金應(yīng)于2012年9月30日前整改到位。

　　各省、自治區(qū)、直轄市融資性擔(dān)保機構(gòu)監(jiān)管部門要高度重視，及時將通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)融資性擔(dān)保機構(gòu)，督促其按照通知要求抓緊規(guī)范和整改，并加大監(jiān)督檢查力度。對于新開展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)未按通知要求執(zhí)行或在規(guī)定期限內(nèi)整改不到位的融資性擔(dān)保機構(gòu)，要按照有關(guān)規(guī)定進行查處，并及時通報轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)；對客戶保證金規(guī)范和整改過程中可能出現(xiàn)的流動性問題，要制定相關(guān)預(yù)案，及時做好應(yīng)對工作。

二○一二年四月五日