關(guān)于加強(qiáng)我市融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)

日常監(jiān)管的通知

各轄市、區(qū)經(jīng)信局（經(jīng)發(fā)局），市擔(dān)保行業(yè)協(xié)會(huì)，各融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)：

　　我市2011年度融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證年檢工作于5月底結(jié)束，大部分擔(dān)保機(jī)構(gòu)順利通過許可證年檢，但在現(xiàn)場審核中也發(fā)現(xiàn)了一些擔(dān)保機(jī)構(gòu)存在大額資金頻繁往來、財(cái)務(wù)管理不規(guī)范、帳外收取客戶保證金等違法違規(guī)行為。為防范我市融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)健康發(fā)展，根據(jù)省經(jīng)信委有關(guān)要求，并結(jié)合我市實(shí)際，下階段將進(jìn)一步加強(qiáng)對融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的日常監(jiān)管，具體要求如下：

　　一、加強(qiáng)對擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本金的監(jiān)管

　　各擔(dān)保機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對注冊資本金的管理和使用，為保證擔(dān)保機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性，擔(dān)保機(jī)構(gòu)的銀行存款、存出保證金以及投資信用等級較高的固定收益類金融產(chǎn)品，日均余額須超過凈資產(chǎn)50%，在此基礎(chǔ)上可以利用剩余的自有資金進(jìn)行投資，但委托貸款總額不高于凈資產(chǎn)30%，單戶委托貸款余額不得高于凈資產(chǎn)10%，長期股權(quán)投資總額不高于凈資產(chǎn)20％。除應(yīng)收代償款以外，擔(dān)保公司的應(yīng)收款總額不得超過凈資產(chǎn)的10%。對單戶的委貸、擔(dān)?？傆囝~不得高于凈資產(chǎn)10%。嚴(yán)禁擔(dān)保機(jī)構(gòu)向其他機(jī)構(gòu)、企業(yè)和個(gè)人借款或融資，進(jìn)行高利轉(zhuǎn)貸、投資。

　　二、加強(qiáng)對擔(dān)保機(jī)構(gòu)收取客戶保證金的監(jiān)管

　　各擔(dān)保機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格執(zhí)行融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議《關(guān)于規(guī)范融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)客戶保證金管理的通知》（融資擔(dān)保發(fā)〔2012〕1號(hào)）文件精神，實(shí)行客戶保證金專戶管理，制定和完善客戶保證金管理的有關(guān)制度，于2012年6月30日前報(bào)送區(qū)、市監(jiān)管部門備案。在此之前收取的客戶保證金應(yīng)于2012年9月30日前整改到位。認(rèn)真做好擔(dān)保機(jī)構(gòu)存入、存出保證金的臺(tái)賬，以備監(jiān)管部門檢查。嚴(yán)禁擔(dān)保機(jī)構(gòu)高額收取被擔(dān)保人的履約保證金、套用被擔(dān)保人的銀行信貸資金以及帳外收取客戶保證金和擔(dān)保費(fèi)的行為。監(jiān)管部門將重點(diǎn)監(jiān)控有大額資金異常往來的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，督促其規(guī)范運(yùn)作。

　　三、加強(qiáng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合規(guī)性的監(jiān)管

　　擔(dān)保機(jī)構(gòu)要積極與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合作，開展融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，認(rèn)真做好擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制，嚴(yán)格審批流程。對單個(gè)被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的10％，對單個(gè)被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的15％，對單個(gè)被擔(dān)保人債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的30％。

　　四、加強(qiáng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)信息報(bào)送工作

　　擔(dān)保機(jī)構(gòu)必須向監(jiān)管部門及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地報(bào)送相關(guān)的數(shù)據(jù)信息資料，要積極推進(jìn)擔(dān)保業(yè)務(wù)信息化管理，提高經(jīng)營水平和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。市擔(dān)保協(xié)會(huì)要對每月報(bào)表進(jìn)行匯總、分析和考核，對擔(dān)保機(jī)構(gòu)的填報(bào)情況進(jìn)行行業(yè)內(nèi)通報(bào)。

　　五、加強(qiáng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)基礎(chǔ)性管理

　　擔(dān)保機(jī)構(gòu)必須按文件要求，做好注冊資本、經(jīng)營范圍、高管人員、股東、注冊地等變更事項(xiàng)的行政許可申報(bào)工作；要完善各類規(guī)章制度，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)把控能力，嚴(yán)格財(cái)務(wù)管理，擔(dān)保機(jī)構(gòu)賬戶不得與個(gè)人銀行卡、關(guān)聯(lián)賬戶、無擔(dān)保業(yè)務(wù)往來的單位賬戶進(jìn)行大額資金往來，除按擔(dān)保合同約定收取的擔(dān)保費(fèi)和客戶保證金等資金外，嚴(yán)禁擔(dān)保機(jī)構(gòu)與被擔(dān)保人有非正常資金往來，擔(dān)保公司賬戶內(nèi)不得大額現(xiàn)金存取；要安排專人負(fù)責(zé)擔(dān)保檔案和文書檔案的管理，擔(dān)保公司印章必須實(shí)行專人管理，建立和完善用印審批、臺(tái)賬管理制度，采取有效措施，杜絕隨意對外擔(dān)?，F(xiàn)象。

　　各擔(dān)保機(jī)構(gòu)及時(shí)自查整改，從2012年7月起，我市融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管考核將嚴(yán)格按照省經(jīng)信委監(jiān)管計(jì)分表和本通知要求進(jìn)行計(jì)分考核，并將日常監(jiān)管考核情況列入2012年度經(jīng)營許可證年檢考核范圍。對年度扣分累計(jì)30分以上或存在重大違法違規(guī)行為的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，情節(jié)嚴(yán)重、或整改無望、或拒不整改的，將及時(shí)行文上報(bào)省經(jīng)信委，由省經(jīng)信委依法撤銷其融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營資質(zhì)。對存在重大違法違規(guī)行為或被取消融資擔(dān)保經(jīng)營許可的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，將建議有關(guān)部門取消其各級各類財(cái)政獎(jiǎng)勵(lì)補(bǔ)貼資金。

　　市擔(dān)保協(xié)會(huì)要規(guī)范擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保合同文本，明確擔(dān)保金額、期限、擔(dān)保費(fèi)率、客戶保證金收取等事項(xiàng)，按《擔(dān)保行業(yè)自律公約》規(guī)范擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營行為。

　　各轄市區(qū)經(jīng)信局（經(jīng)發(fā)局）要根據(jù)省、市經(jīng)信委對融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的行政許可和日常監(jiān)管要求，選調(diào)工作責(zé)任性強(qiáng)、業(yè)務(wù)素質(zhì)高的人員從事融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)管工作，及時(shí)申辦行政執(zhí)法證件，做到每季對轄區(qū)內(nèi)擔(dān)保機(jī)構(gòu)現(xiàn)場檢查1次，特別是對2011年度年檢監(jiān)管計(jì)分75分以下的擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行重點(diǎn)檢查，每月現(xiàn)場檢查1次，并向我委報(bào)送監(jiān)管計(jì)分75分以下的擔(dān)保機(jī)構(gòu)資金使用匯總表及所有銀行賬戶對賬單（加蓋銀行印章），同時(shí)做好本轄區(qū)內(nèi)被擔(dān)保企業(yè)的回訪工作，促進(jìn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)提升服務(wù)水平。我委每季度按融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)總數(shù)的30%進(jìn)行抽查。

　　二○一二年六月二十日

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