常經(jīng)信中改[2012]196號

關(guān)于加強我市融資性擔保機構(gòu)

日常監(jiān)管的通知

各轄市、區(qū)經(jīng)信局（經(jīng)發(fā)局），市擔保行業(yè)協(xié)會，各融資性擔保機構(gòu)：

　　我市2011年度融資性擔保機構(gòu)經(jīng)營許可證年檢工作于5月底結(jié)束，大部分擔保機構(gòu)順利通過許可證年檢，但在現(xiàn)場審核中也發(fā)現(xiàn)了一些擔保機構(gòu)存在大額資金頻繁往來、財務管理不規(guī)范、帳外收取客戶保證金等違法違規(guī)行為。為防范我市融資性擔保機構(gòu)經(jīng)營風險，促進擔保機構(gòu)健康發(fā)展，根據(jù)省經(jīng)信委有關(guān)要求，并結(jié)合我市實際，下階段將進一步加強對融資性擔保機構(gòu)的日常監(jiān)管，具體要求如下：

　　一、加強對擔保機構(gòu)資本金的監(jiān)管

　　各擔保機構(gòu)要加強對注冊資本金的管理和使用，為保證擔保機構(gòu)的流動性，擔保機構(gòu)的銀行存款、存出保證金以及投資信用等級較高的固定收益類金融產(chǎn)品，日均余額須超過凈資產(chǎn)50%，在此基礎上可以利用剩余的自有資金進行投資，但委托貸款總額不高于凈資產(chǎn)30%，單戶委托貸款余額不得高于凈資產(chǎn)10%，長期股權(quán)投資總額不高于凈資產(chǎn)20％。除應收代償款以外，擔保公司的應收款總額不得超過凈資產(chǎn)的10%。對單戶的委貸、擔?？傆囝~不得高于凈資產(chǎn)10%。嚴禁擔保機構(gòu)向其他機構(gòu)、企業(yè)和個人借款或融資，進行高利轉(zhuǎn)貸、投資。

　　二、加強對擔保機構(gòu)收取客戶保證金的監(jiān)管

　　各擔保機構(gòu)要嚴格執(zhí)行融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議《關(guān)于規(guī)范融資性擔保機構(gòu)客戶保證金管理的通知》（融資擔保發(fā)〔2012〕1號）文件精神，實行客戶保證金專戶管理，制定和完善客戶保證金管理的有關(guān)制度，于2012年6月30日前報送區(qū)、市監(jiān)管部門備案。在此之前收取的客戶保證金應于2012年9月30日前整改到位。認真做好擔保機構(gòu)存入、存出保證金的臺賬，以備監(jiān)管部門檢查。嚴禁擔保機構(gòu)高額收取被擔保人的履約保證金、套用被擔保人的銀行信貸資金以及帳外收取客戶保證金和擔保費的行為。監(jiān)管部門將重點監(jiān)控有大額資金異常往來的擔保機構(gòu)，督促其規(guī)范運作。

　　三、加強擔保機構(gòu)業(yè)務合規(guī)性的監(jiān)管

　　擔保機構(gòu)要積極與銀行業(yè)金融機構(gòu)合作，開展融資擔保業(yè)務，認真做好擔保業(yè)務的風險控制，嚴格審批流程。對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的10％，對單個被擔保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的15％，對單個被擔保人債券發(fā)行提供的擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的30％。

　　四、加強擔保機構(gòu)信息報送工作

　　擔保機構(gòu)必須向監(jiān)管部門及時、準確、完整地報送相關(guān)的數(shù)據(jù)信息資料，要積極推進擔保業(yè)務信息化管理，提高經(jīng)營水平和抗風險能力。市擔保協(xié)會要對每月報表進行匯總、分析和考核，對擔保機構(gòu)的填報情況進行行業(yè)內(nèi)通報。

　　五、加強擔保機構(gòu)基礎性管理

　　擔保機構(gòu)必須按文件要求，做好注冊資本、經(jīng)營范圍、高管人員、股東、注冊地等變更事項的行政許可申報工作；要完善各類規(guī)章制度，加強風險把控能力，嚴格財務管理，擔保機構(gòu)賬戶不得與個人銀行卡、關(guān)聯(lián)賬戶、無擔保業(yè)務往來的單位賬戶進行大額資金往來，除按擔保合同約定收取的擔保費和客戶保證金等資金外，嚴禁擔保機構(gòu)與被擔保人有非正常資金往來，擔保公司賬戶內(nèi)不得大額現(xiàn)金存?。灰才艑Ｈ素撠煋n案和文書檔案的管理，擔保公司印章必須實行專人管理，建立和完善用印審批、臺賬管理制度，采取有效措施，杜絕隨意對外擔?，F(xiàn)象。

　　各擔保機構(gòu)及時自查整改，從2012年7月起，我市融資性擔保機構(gòu)監(jiān)管考核將嚴格按照省經(jīng)信委監(jiān)管計分表和本通知要求進行計分考核，并將日常監(jiān)管考核情況列入2012年度經(jīng)營許可證年檢考核范圍。對年度扣分累計30分以上或存在重大違法違規(guī)行為的擔保機構(gòu)，情節(jié)嚴重、或整改無望、或拒不整改的，將及時行文上報省經(jīng)信委，由省經(jīng)信委依法撤銷其融資性擔保業(yè)務經(jīng)營資質(zhì)。對存在重大違法違規(guī)行為或被取消融資擔保經(jīng)營許可的擔保機構(gòu)，將建議有關(guān)部門取消其各級各類財政獎勵補貼資金。

　　市擔保協(xié)會要規(guī)范擔保機構(gòu)擔保合同文本，明確擔保金額、期限、擔保費率、客戶保證金收取等事項，按《擔保行業(yè)自律公約》規(guī)范擔保機構(gòu)的經(jīng)營行為。

　　各轄市區(qū)經(jīng)信局（經(jīng)發(fā)局）要根據(jù)省、市經(jīng)信委對融資性擔保機構(gòu)的行政許可和日常監(jiān)管要求，選調(diào)工作責任性強、業(yè)務素質(zhì)高的人員從事融資性擔保機構(gòu)的監(jiān)管工作，及時申辦行政執(zhí)法證件，做到每季對轄區(qū)內(nèi)擔保機構(gòu)現(xiàn)場檢查1次，特別是對2011年度年檢監(jiān)管計分75分以下的擔保機構(gòu)進行重點檢查，每月現(xiàn)場檢查1次，并向我委報送監(jiān)管計分75分以下的擔保機構(gòu)資金使用匯總表及所有銀行賬戶對賬單（加蓋銀行印章），同時做好本轄區(qū)內(nèi)被擔保企業(yè)的回訪工作，促進擔保機構(gòu)提升服務水平。我委每季度按融資性擔保機構(gòu)總數(shù)的30%進行抽查。

　　二○一二年六月二十日