各轄市、區(qū)經(jīng)信局（經(jīng)發(fā)局），戚區(qū)金融辦，市擔(dān)保行業(yè)協(xié)會，各融資性擔(dān)保機構(gòu)：

　　融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議發(fā)了《融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議關(guān)于警惕擔(dān)保機構(gòu)違法違規(guī)經(jīng)營的風(fēng)險提示函》（融資擔(dān)保函〔2011〕4號），江蘇省經(jīng)濟和信息化委員會做了轉(zhuǎn)發(fā)（蘇經(jīng)信擔(dān)?！?span>2011〕899號），現(xiàn)將該文件轉(zhuǎn)發(fā)給你們，請各轄市、區(qū)經(jīng)信局（經(jīng)發(fā)局）、戚區(qū)金融辦切實加強對本地區(qū)融資性擔(dān)保公司的監(jiān)管，高度重視融資性擔(dān)保行業(yè)的風(fēng)險防范，及時掌握本地區(qū)融資性擔(dān)保公司的經(jīng)營運行情況，查處違法違規(guī)行為，排查風(fēng)險隱患，如發(fā)生重大風(fēng)險事件，請及時向市（區(qū)）人民政府和我委報告。各擔(dān)保機構(gòu)要對照文件精神，認真自查，牢固樹立風(fēng)險意識，審慎經(jīng)營，降低經(jīng)營風(fēng)險。

　　附件：融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議關(guān)于警惕擔(dān)保機構(gòu)違法違規(guī)經(jīng)營的風(fēng)險提示函

　　二○一一年十月二十八日

融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議關(guān)于警惕擔(dān)保機構(gòu)

違法違規(guī)經(jīng)營的風(fēng)險提示函

融資擔(dān)保函〔2011〕4號

各省、各自治區(qū)、直轄市人民政府：

　　近期，一些地區(qū)擔(dān)保機構(gòu)違法違規(guī)經(jīng)營擾亂了正常金融秩序，對經(jīng)濟金融安全形成較大隱患。國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)同志對此多次做出重要批示，要求高度關(guān)注并加強監(jiān)管。為切實防范和化解擔(dān)保行業(yè)風(fēng)險，維護正常的經(jīng)濟金融秩序，現(xiàn)做如下風(fēng)險提示：

　　一、擔(dān)保行業(yè)風(fēng)險狀況

　?。ㄒ唬?shù)量龐大的擔(dān)保機構(gòu)隱藏較大潛在風(fēng)險。多個地區(qū)存在數(shù)量眾多的擔(dān)保公司，如某省某縣擔(dān)保機構(gòu)數(shù)量清理前曾一度高達130多家，某省2個多月注冊設(shè)立100多家擔(dān)保機構(gòu)，某省某市一年注冊81家擔(dān)保公司，某市幾乎每幢寫字樓都要投資擔(dān)保公司或投資咨詢公司。雖經(jīng)近期規(guī)范整頓，但一些省市頒發(fā)許可證數(shù)量仍明顯偏多，許多地區(qū)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)面臨“僧多粥少”局面，導(dǎo)致融資性擔(dān)保機構(gòu)業(yè)務(wù)“異化”。

　?。ǘ┎簧贀?dān)保機構(gòu)定位于做高利貸。有不少擔(dān)保公司存在虛假注資或抽逃資本現(xiàn)象，且實際上并不從事?lián)Ｖ鳂I(yè)，而是從事高利放貨，尤其是今年資金面趨緊的情況下大有愈演愈烈之勢。某省一家已取得經(jīng)營許可證的擔(dān)保公司因法定代表人涉足高利放貨，引發(fā)高額債務(wù)糾紛，該擔(dān)保公司由于公司治理不完善承擔(dān)部分債務(wù)，造成業(yè)務(wù)全面停止，瀕臨破產(chǎn)。許多省市的擔(dān)保公司將自有資本金用于發(fā)放搭橋貨款，逾期無法收回，對公司經(jīng)營造成困難甚至可能引發(fā)區(qū)域流動性風(fēng)險。

　?。ㄈ┮恍?dān)保公司違法違規(guī)攬存。一些擔(dān)保公司打著高息理財?shù)钠焯?，以發(fā)放“理財產(chǎn)品”等方式違法變相吸收存款，資金鏈條一旦斷裂，極易引發(fā)區(qū)域金融風(fēng)險。如某省一家擔(dān)保公司有 400 多名放貨人，涉及放貨資金高達1.2億元，這些資金以30%左右的年息從公眾處籌集，社會影響極其惡劣。該地區(qū)某中級人民法院近三年受理了 15 起與擔(dān)保相關(guān)的案件，涉案總標(biāo)的累積超過 1.8 億元。這些機構(gòu)的違法違規(guī)行為嚴重損害了融資性擔(dān)保機構(gòu)的行業(yè)形象，甚至可能影響區(qū)域金融穩(wěn)定。

　　（四）部分擔(dān)保公司風(fēng)險管控不完善，單體風(fēng)險巨大。如某市一家注冊資本為 3 億元的擔(dān)保機構(gòu)承保一筆金額 3 億元的貨款，貨款方式涉及編造經(jīng)營項目、使用虛假經(jīng)濟合同等騙保行為，該貨款到期未能履約。該公司由于盡職調(diào)查不審慎、擔(dān)保貨款中度過高等原因，目前該公司已經(jīng)被此筆代償拖垮，所有業(yè)務(wù)均已暫停。

　　二、風(fēng)險提示和監(jiān)管要求

　?。ㄒ唬┱埜叨戎匾暜?dāng)前融資性擔(dān)保行業(yè)的風(fēng)險狀況?？茖W(xué)評估轄內(nèi)融資性擔(dān)保機構(gòu)數(shù)量和布局的合理性，防范機構(gòu)數(shù)量眾多所帶來的潛在風(fēng)險，注重提高融資性擔(dān)保機構(gòu)經(jīng)營實力和抗風(fēng)險能力。加強對轄內(nèi)融資性擔(dān)保機構(gòu)監(jiān)管工作得組織領(lǐng)導(dǎo)，適時對其監(jiān)管履職情況進行評價，監(jiān)促融資性擔(dān)保監(jiān)管部門強化風(fēng)險意識，切實履行監(jiān)管職責(zé)，以日常監(jiān)管為重點，不斷提高監(jiān)管技能，完善監(jiān)管工作長效機制。

　?。ǘ┱堅诒据爡^(qū)內(nèi)部部署開展融資性擔(dān)保機構(gòu)規(guī)范整頓“回頭看”和行業(yè)風(fēng)險排查工作。重點對融資性擔(dān)保機構(gòu)資本金是否足額到位或被抽逃、資本金運用是否合規(guī)、業(yè)務(wù)經(jīng)營活動是否規(guī)范、歷史遺留問題是否按規(guī)定整改等情況進行現(xiàn)場檢查或抽查，要特別關(guān)注并防范融資性擔(dān)保機構(gòu)從事高利放貨、吸收存款、非法理財、非法集資等問題，一旦發(fā)現(xiàn)，必須及時糾正并依法采取必要措施。

　?。ㄈ┱埜叨戎匾暦侨谫Y性擔(dān)保機構(gòu)從事高利貨等非法活動給融資性擔(dān)保機構(gòu)造成的負面影響。采取規(guī)范名稱等措施保護融資性擔(dān)保機構(gòu)的整體行業(yè)形象，為其更好地發(fā)揮對中小企業(yè)“三農(nóng)”等融資增信作用創(chuàng)造必要條件。

　?。ㄋ模┱埥⒑屯晟戚爟?nèi)融資性擔(dān)保行業(yè)風(fēng)險預(yù)警和應(yīng)急機制，防范并及時化解擔(dān)保行業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險。重大風(fēng)險事件按規(guī)定及時向融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議報告。

　　特此致函。

融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議

（中國銀監(jiān)會代章）

二○一一年八月十六日

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