常經信中改〔2011〕340號

各轄市、區(qū)經信局（經發(fā)局），戚區(qū)金融辦，市擔保行業(yè)協(xié)會，各融資性擔保機構：

　　融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議發(fā)了《融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議關于警惕擔保機構違法違規(guī)經營的風險提示函》（融資擔保函〔2011〕4號），江蘇省經濟和信息化委員會做了轉發(fā)（蘇經信擔?！?span>2011〕899號），現將該文件轉發(fā)給你們，請各轄市、區(qū)經信局（經發(fā)局）、戚區(qū)金融辦切實加強對本地區(qū)融資性擔保公司的監(jiān)管，高度重視融資性擔保行業(yè)的風險防范，及時掌握本地區(qū)融資性擔保公司的經營運行情況，查處違法違規(guī)行為，排查風險隱患，如發(fā)生重大風險事件，請及時向市（區(qū)）人民政府和我委報告。各擔保機構要對照文件精神，認真自查，牢固樹立風險意識，審慎經營，降低經營風險。

　　附件：融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議關于警惕擔保機構違法違規(guī)經營的風險提示函

　　二○一一年十月二十八日

融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議關于警惕擔保機構

違法違規(guī)經營的風險提示函

融資擔保函〔2011〕4號

各省、各自治區(qū)、直轄市人民政府：

　　近期，一些地區(qū)擔保機構違法違規(guī)經營擾亂了正常金融秩序，對經濟金融安全形成較大隱患。國務院領導同志對此多次做出重要批示，要求高度關注并加強監(jiān)管。為切實防范和化解擔保行業(yè)風險，維護正常的經濟金融秩序，現做如下風險提示：

　　一、擔保行業(yè)風險狀況

　?。ㄒ唬盗魁嫶蟮膿C構隱藏較大潛在風險。多個地區(qū)存在數量眾多的擔保公司，如某省某縣擔保機構數量清理前曾一度高達130多家，某省2個多月注冊設立100多家擔保機構，某省某市一年注冊81家擔保公司，某市幾乎每幢寫字樓都要投資擔保公司或投資咨詢公司。雖經近期規(guī)范整頓，但一些省市頒發(fā)許可證數量仍明顯偏多，許多地區(qū)融資性擔保業(yè)務面臨“僧多粥少”局面，導致融資性擔保機構業(yè)務“異化”。

　?。ǘ┎簧贀C構定位于做高利貸。有不少擔保公司存在虛假注資或抽逃資本現象，且實際上并不從事?lián)Ｖ鳂I(yè)，而是從事高利放貨，尤其是今年資金面趨緊的情況下大有愈演愈烈之勢。某省一家已取得經營許可證的擔保公司因法定代表人涉足高利放貨，引發(fā)高額債務糾紛，該擔保公司由于公司治理不完善承擔部分債務，造成業(yè)務全面停止，瀕臨破產。許多省市的擔保公司將自有資本金用于發(fā)放搭橋貨款，逾期無法收回，對公司經營造成困難甚至可能引發(fā)區(qū)域流動性風險。

　?。ㄈ┮恍９具`法違規(guī)攬存。一些擔保公司打著高息理財的旗號，以發(fā)放“理財產品”等方式違法變相吸收存款，資金鏈條一旦斷裂，極易引發(fā)區(qū)域金融風險。如某省一家擔保公司有 400 多名放貨人，涉及放貨資金高達1.2億元，這些資金以30%左右的年息從公眾處籌集，社會影響極其惡劣。該地區(qū)某中級人民法院近三年受理了 15 起與擔保相關的案件，涉案總標的累積超過 1.8 億元。這些機構的違法違規(guī)行為嚴重損害了融資性擔保機構的行業(yè)形象，甚至可能影響區(qū)域金融穩(wěn)定。

　?。ㄋ模┎糠謸９撅L險管控不完善，單體風險巨大。如某市一家注冊資本為 3 億元的擔保機構承保一筆金額 3 億元的貨款，貨款方式涉及編造經營項目、使用虛假經濟合同等騙保行為，該貨款到期未能履約。該公司由于盡職調查不審慎、擔保貨款中度過高等原因，目前該公司已經被此筆代償拖垮，所有業(yè)務均已暫停。

　　二、風險提示和監(jiān)管要求

　?。ㄒ唬┱埜叨戎匾暜斍叭谫Y性擔保行業(yè)的風險狀況?？茖W評估轄內融資性擔保機構數量和布局的合理性，防范機構數量眾多所帶來的潛在風險，注重提高融資性擔保機構經營實力和抗風險能力。加強對轄內融資性擔保機構監(jiān)管工作得組織領導，適時對其監(jiān)管履職情況進行評價，監(jiān)促融資性擔保監(jiān)管部門強化風險意識，切實履行監(jiān)管職責，以日常監(jiān)管為重點，不斷提高監(jiān)管技能，完善監(jiān)管工作長效機制。

　　（二）請在本轄區(qū)內部部署開展融資性擔保機構規(guī)范整頓“回頭看”和行業(yè)風險排查工作。重點對融資性擔保機構資本金是否足額到位或被抽逃、資本金運用是否合規(guī)、業(yè)務經營活動是否規(guī)范、歷史遺留問題是否按規(guī)定整改等情況進行現場檢查或抽查，要特別關注并防范融資性擔保機構從事高利放貨、吸收存款、非法理財、非法集資等問題，一旦發(fā)現，必須及時糾正并依法采取必要措施。

　　（三）請高度重視非融資性擔保機構從事高利貨等非法活動給融資性擔保機構造成的負面影響。采取規(guī)范名稱等措施保護融資性擔保機構的整體行業(yè)形象，為其更好地發(fā)揮對中小企業(yè)“三農”等融資增信作用創(chuàng)造必要條件。

　?。ㄋ模┱埥⒑屯晟戚爟热谫Y性擔保行業(yè)風險預警和應急機制，防范并及時化解擔保行業(yè)系統(tǒng)性風險。重大風險事件按規(guī)定及時向融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議報告。

　　特此致函。

融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議

（中國銀監(jiān)會代章）

二○一一年八月十六日