近期，12329熱線收到很多職工來電，咨詢如何辦理商業(yè)性住房貸款轉住房公積金貸款等相關問題，現對相關熱點問題作出以下回應：

1. 我去年買的房子，還沒有拿到產權證，現在可以辦理商轉公貸款嗎？

答：不可以。辦理商轉公貸款時，商貸所購住房應已辦妥抵押手續(xù)，且僅存在該商貸設定的抵押權，無其他抵押、查封、居住權設定等權利限制情形。

2. 商轉公貸款，需要我自己拿錢還商業(yè)貸款嗎？

答：目前商轉公有“以貸還貸”和“ 先還后貸”兩種轉貸方式。如果符合“以貸還貸”轉貸方式的，無需借款人自籌資金，只要商轉公貸款抵押辦妥后，公積金中心會發(fā)放商轉公貸款至相應的還款賬戶，由借款人辦理償還原商貸手續(xù)；如果辦理了“先還后貸”轉貸方式的，則需要借款人先自籌資金償還商業(yè)貸款。

3. 我和愛人公積金在常州繳的，沒辦過貸款，但之前每年提取公積金還商貸的，現在貸款額度如何計算的？

答：借款人均在本市繳存住房公積金的按照“月均賬戶余額×配貸系數”的方式計算貸款額度。月均賬戶余額為貸款申請時往前推算60個月的個人賬戶月均余額，不滿60個月的按60個月計算。借款人在本市均無住房公積金貸款（含公轉商補息貸款）記錄的，配貸系數為60；有一人有住房公積金貸款記錄的，配貸系數為30。您可以通過“常州住房公積金”微信公眾號—“公共服務”—“貸款試算”專欄去測算一下可貸額度。

4.“月均賬戶余額”是什么意思？

答：答：“月均賬戶余額”為貸款申請時往前推算60個月，每個月末住房公積金賬戶余額的總和除以60的數值，若繳存月份不滿60個月的按60個月計算。

5.  現在公積金貸款利率按照什么執(zhí)行的？

答：住房公積金貸款利率執(zhí)行法定利率，目前執(zhí)行的是中國人民銀行自2022年10月1日調整的公積金貸款利率：五年期以下(含五年)的年利率為2.6%，五年期以上的年利率為3.1%。借款人第二次申請住房公積金貸款：五年期以下(含五年)的年利率為3.025%，五年期以上的年利率為3.575%。

6. 買房時公積金余額少，只辦理了25萬公積金貸款和85萬商貸，現在只剩余商貸，可以辦理商轉公貸款嗎？

答：不可以。商轉公貸款僅限申請純商貸的，組合貸款中的商貸不能辦理商轉公貸款。

7. 申請商轉公貸款，要不要提前跟商業(yè)銀行預約提前還貸？

答：需要。借款人申請商轉公貸款前，需要向商貸銀行申請預約償還商貸，預約成功的，由商貸銀行向其出具《同意提前還貸證明書》。

8. 之前因為銀行卡過期，導致有一個月沒有正常還款，會影響申請商轉公貸款嗎？

答：不影響。借款人申請商轉公貸款時，如近兩年無連續(xù)三期或累計六期逾期還貸記錄的，可以正常辦理。

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