各轄市（區(qū)）財(cái)政局、金融局（辦），市各主管部門(mén)，各相關(guān)單位：

為深入貫徹落實(shí)中共中央辦公廳、國(guó)務(wù)院辦公廳《關(guān)于促進(jìn)中小企業(yè)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》、省政府《關(guān)于進(jìn)一步降低企業(yè)負(fù)擔(dān)促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的若干政策措施》（蘇政發(fā)〔2018〕136號(hào)）、《省政府辦公廳關(guān)于充分發(fā)揮融資擔(dān)保體系作用大力支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展若干措施的通知》（蘇政辦發(fā)〔2019〕77號(hào)）、《市政府關(guān)于促進(jìn)常州市中小企業(yè)健康發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》（常政發(fā)〔2018〕1號(hào)）、《關(guān)于進(jìn)一步提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的意見(jiàn)》（常政辦發(fā)〔2018〕138號(hào)）等文件精神，為進(jìn)一步發(fā)揮我市中小微企業(yè)信用保證基金作用，加強(qiáng)和規(guī)范信?；鸸芾?，現(xiàn)將《常州市中小微企業(yè)信用保證基金管理辦法》印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

附件：常州市中小微企業(yè)信用保證基金管理辦法

常州市財(cái)政局             常州市地方金融監(jiān)督管理局

中國(guó)人民銀行常州市中心支行  中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)常州監(jiān)管分局

2019年12月31日

（此件公開(kāi)發(fā)布）

 附件

常州市中小微企業(yè)信用保證基金管理辦法

第一章　總則

第一條　為深入貫徹落實(shí)中共中央辦公廳、國(guó)務(wù)院辦公廳《關(guān)于促進(jìn)中小企業(yè)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》、省政府《關(guān)于進(jìn)一步降低企業(yè)負(fù)擔(dān)促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的若干政策措施》（蘇政發(fā)〔2018〕136號(hào)）、《省政府辦公廳關(guān)于充分發(fā)揮融資擔(dān)保體系作用大力支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展若干措施的通知》（蘇政辦發(fā)〔2019〕77號(hào)）、《市政府關(guān)于促進(jìn)常州市中小企業(yè)健康發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》（常政發(fā)〔2018〕1號(hào)）、《關(guān)于進(jìn)一步提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的意見(jiàn)》（常政辦發(fā)〔2018〕138號(hào)）等文件精神，為進(jìn)一步發(fā)揮我市中小微企業(yè)信用保證基金（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“信?；稹保┳饔?，加強(qiáng)和規(guī)范信保基金管理，特制定本辦法。

第二條　信?；鹗鞘姓疄橹С种行∥⑵髽I(yè)發(fā)展，緩解我市中小微企業(yè)“融資難、融資貴”等問(wèn)題而設(shè)立的政策性基金。信?；鹬荚谕ㄟ^(guò)加強(qiáng)政銀保合作，引導(dǎo)銀行等金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)我市符合條件的中小微企業(yè)的信貸支持，更好發(fā)揮政府在金融資源配置中的增信作用，營(yíng)造健康優(yōu)良的金融生態(tài)環(huán)境，形成地方經(jīng)濟(jì)與金融良性互動(dòng)的新格局。

第三條　信保基金實(shí)行“政府引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”的經(jīng)營(yíng)原則。在確保信?；鹳Y金安全運(yùn)行的前提下，依照國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和法律法規(guī)，為符合保證條件的中小微企業(yè)提供信用保證，并分散合作金融機(jī)構(gòu)（銀行、擔(dān)保、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，下同）的風(fēng)險(xiǎn)，構(gòu)建中小微企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、信?；鹑灰惑w的信用保證體系。

第二章　基金設(shè)立

第四條　信?；鹩墒姓鲗?dǎo)設(shè)立，按照“1＋N”的模式運(yùn)作，整合設(shè)立一個(gè)總規(guī)模不低于10億元信保基金資金池，基金項(xiàng)下設(shè)立若干專(zhuān)項(xiàng)子基金，并視運(yùn)作進(jìn)度和實(shí)施效果分期實(shí)施或調(diào)整額度。

第五條　信?；鹳Y金來(lái)源主要包括：

（一）整合存量。整合蘇科貸、蘇微貸、科技信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金、應(yīng)急專(zhuān)項(xiàng)資金、文化產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金、領(lǐng)軍人才小額貸款、小微企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)貸、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸、外貿(mào)貸、退稅貸等原有子基金統(tǒng)一轉(zhuǎn)入；

（二）安排增量。根據(jù)基金實(shí)施進(jìn)度和成效，市財(cái)政在各類(lèi)產(chǎn)業(yè)發(fā)展資金中統(tǒng)籌安排部分增量資金，充實(shí)信?；?。

（三）向上爭(zhēng)取。積極爭(zhēng)取國(guó)家和省級(jí)資金支持，充實(shí)做大信?；鹨?guī)模；

（四）基金運(yùn)行收益和存款利息等。

（五）轄市、區(qū)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)資金。鼓勵(lì)各轄市、區(qū)各類(lèi)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金加入市信?；鹳Y金池，形成規(guī)模效應(yīng)。

第三章　基金管理　

第六條　信保基金實(shí)行項(xiàng)目選擇市場(chǎng)化、資金使用規(guī)范化、提供服務(wù)專(zhuān)業(yè)化的要求運(yùn)作。信?；鹞袑?zhuān)業(yè)管理機(jī)構(gòu)運(yùn)作和管理，常州市政府投資基金管理有限公司為信?；鹗芡泄芾頇C(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)對(duì)信?；疬M(jìn)行日常管理。

第七條　信?；鸸芾砦瘑T會(huì)為基金的最高決策機(jī)構(gòu)，主要職責(zé)是：負(fù)責(zé)確定信?；鸬闹С种攸c(diǎn)和方向，審定子基金設(shè)立方案，協(xié)調(diào)解決信保基金運(yùn)行中的重大事項(xiàng)。下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在市財(cái)政局。

信?；鸸芾砦瘑T會(huì)辦公室（以下簡(jiǎn)稱(chēng)基金管委會(huì)辦公室）主要職責(zé)：負(fù)責(zé)召集管理委員會(huì)相關(guān)會(huì)議，組織對(duì)新設(shè)方案評(píng)審，審定基金年度管理報(bào)告，審核基金補(bǔ)償，委托中介機(jī)構(gòu)對(duì)基金進(jìn)行審計(jì)、組織基金清算，負(fù)責(zé)管理委員會(huì)日常協(xié)調(diào)、監(jiān)管工作及其他交辦事項(xiàng)。

第八條　市各業(yè)務(wù)主管部門(mén)主要職責(zé)：市地方金融監(jiān)管局負(fù)責(zé)普惠貸款業(yè)務(wù)的推進(jìn)和管理。市各業(yè)務(wù)主管部門(mén)按照職責(zé)分工，負(fù)責(zé)企業(yè)推薦，建立和動(dòng)態(tài)調(diào)整企業(yè)名錄庫(kù)，受理相關(guān)合作業(yè)務(wù)補(bǔ)償、核銷(xiāo)申請(qǐng)，開(kāi)展損失核查，提出核查意見(jiàn)。建立健全風(fēng)險(xiǎn)控制措施，開(kāi)展合作業(yè)務(wù)績(jī)效評(píng)價(jià)和監(jiān)督，促進(jìn)信?；痦?xiàng)下業(yè)務(wù)安全、高效運(yùn)行。

第九條　合作金融機(jī)構(gòu)主要職責(zé)：負(fù)責(zé)優(yōu)化信貸流程，制定內(nèi)部審批和考核辦法，提高信貸效率。按照合作協(xié)議和相關(guān)規(guī)定開(kāi)展獨(dú)立審貸（審保、再擔(dān)保），為中小企業(yè)提供信貸、擔(dān)保業(yè)務(wù)，加強(qiáng)貸后管理，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，按照相關(guān)規(guī)定和協(xié)議要求，及時(shí)追償、處置不良貸款。負(fù)責(zé)信?；鹳J款從申請(qǐng)到審批、放貸的全過(guò)程實(shí)時(shí)在雙創(chuàng)金融服務(wù)平臺(tái)上登記備案。每月終了后10日內(nèi)向受托管理機(jī)構(gòu)報(bào)送企業(yè)貸款報(bào)表。

第十條　受托管理機(jī)構(gòu)主要職責(zé)：加強(qiáng)基金管理，實(shí)行專(zhuān)賬核算，建立健全內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)約束機(jī)制，負(fù)責(zé)貸后跟蹤管理、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和損失核查，保障基金的有效使用，督促合作金融機(jī)構(gòu)按照約定履行合作義務(wù)。每季度結(jié)束后15日內(nèi)向基金管委會(huì)辦公室提交上季度的季度報(bào)告及財(cái)務(wù)報(bào)表。季度報(bào)告應(yīng)包括支持中小微企業(yè)情況，基金補(bǔ)償、核銷(xiāo)和運(yùn)作情況。會(huì)計(jì)年度結(jié)束后的4個(gè)月內(nèi)，提交經(jīng)注冊(cè)會(huì)計(jì)師審計(jì)的《信?；鹉甓葧?huì)計(jì)報(bào)告》和《信?；鹉甓冗\(yùn)行情況報(bào)告》。

第十一條　受托管理機(jī)構(gòu)會(huì)同市相關(guān)主管部門(mén)每年四季度向基金管理委員會(huì)辦公室提交下一年度基金預(yù)算，基金管理委員會(huì)根據(jù)基金項(xiàng)下各類(lèi)業(yè)務(wù)運(yùn)作情況、放大倍數(shù)和資金績(jī)效統(tǒng)籌配置和確定下一年度各類(lèi)專(zhuān)項(xiàng)業(yè)務(wù)規(guī)模和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)總額，市財(cái)政局據(jù)此統(tǒng)籌安排。受托管理機(jī)構(gòu)在滿(mǎn)足信保基金補(bǔ)償流動(dòng)性前提下，在基金存續(xù)期內(nèi)對(duì)閑置資金按照市場(chǎng)化原則運(yùn)作和管理，在依法合規(guī)和本金安全前提下，實(shí)現(xiàn)收益最大化。

第四章　基金運(yùn)作

第十二條　信?；痦?xiàng)下業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)圍繞我市產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃及產(chǎn)業(yè)布局，主要支持工業(yè)、農(nóng)業(yè)、科技、文化和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)等不同領(lǐng)域和行業(yè)。支持對(duì)象實(shí)行名單制動(dòng)態(tài)管理。

第十三條　信?；鹬饕С衷谖沂凶?cè)登記，符合工信部等四部委《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號(hào)）文件規(guī)定的中小微企業(yè)。支持對(duì)象一般應(yīng)符合“五有標(biāo)準(zhǔn)”，即有適銷(xiāo)對(duì)路的產(chǎn)品及訂單、有穩(wěn)定的現(xiàn)金流（銀行流水單）、有健全的會(huì)計(jì)核算、有正常的納稅和社保繳納記錄、有較好的信用記錄。需符合其他要求的，市相關(guān)業(yè)務(wù)主管部門(mén)可以在實(shí)施意見(jiàn)或合作協(xié)議中進(jìn)一步明確和細(xì)化。

第十四條　信?；鹪瓌t上采用契約制，合作各方先行簽訂合作協(xié)議，明確專(zhuān)項(xiàng)業(yè)務(wù)運(yùn)作方式、支持對(duì)象、放大倍數(shù)，明確風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例、補(bǔ)償總額等管理要求。

第十五條　信保基金主要運(yùn)用信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、轉(zhuǎn)貸資金和投貸保聯(lián)動(dòng)等方式，同時(shí)，積極探索其他適合我市產(chǎn)業(yè)發(fā)展和重點(diǎn)領(lǐng)域?qū)嶋H的市場(chǎng)化運(yùn)作模式。

第十六條　信?；痦?xiàng)下業(yè)務(wù)要求銀行信用貸款無(wú)抵押和擔(dān)保條件，信用擔(dān)保無(wú)反擔(dān)保條件，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押為反擔(dān)保條件的除外。部分經(jīng)合作銀行審核認(rèn)為確需追加其他擔(dān)保措施的貸款，可要求借款人追加其他合法有效擔(dān)保，但追加資產(chǎn)抵押和法人客戶(hù)保證等擔(dān)保措施的貸款，不超過(guò)全部貸款額度的30%。但企業(yè)法定代表人、控股股東或?qū)嶋H控制人及其配偶（若有）必須承擔(dān)個(gè)人連帶責(zé)任。運(yùn)作方式主要包括：

（一）信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

主要與符合條件的銀行、擔(dān)保（包括：擔(dān)?；蛘弑ｋU(xiǎn)，下同）等機(jī)構(gòu)合作，對(duì)中小微企業(yè)信用貸款、信用擔(dān)保和信用保證保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)損失予以風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)。

信用貸款補(bǔ)償（政銀合作模式）?；?、銀行共擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例原則上為80%：20%。

信用擔(dān)保補(bǔ)償（政、銀、擔(dān)合作模式）?；?、銀行、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例原則上為60%：20%：20%。

對(duì)市委市政府確定的重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)和特定領(lǐng)域的專(zhuān)項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)，經(jīng)市基金管委會(huì)辦公室同意，合作條件、貸款額度、分擔(dān)比例等可適當(dāng)放寬，但信?；痫L(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例不超過(guò)90%。

（二）投貸（保）聯(lián)動(dòng)基金

主要與銀行、擔(dān)保等機(jī)構(gòu)合作，通過(guò)股權(quán)方式引導(dǎo)合作金融機(jī)構(gòu)設(shè)立投貸（保）聯(lián)動(dòng)基金。信?；鹋c合作金融機(jī)構(gòu)共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、共享股權(quán)收益，聯(lián)動(dòng)基金收益對(duì)沖在常銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)，擔(dān)保獲得的投資收益用于賠付補(bǔ)償。

（三）應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金

主要與銀行合作，對(duì)符合條件的中小微企業(yè)提供流動(dòng)性支持，化解貸款周轉(zhuǎn)風(fēng)險(xiǎn)，降低企業(yè)融資成本。

（四）其他經(jīng)市政府批準(zhǔn)的運(yùn)作模式

市政府已經(jīng)設(shè)立的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池，整合納入信?；鸱秶?，在合作期間相關(guān)業(yè)務(wù)仍按原辦法執(zhí)行，新設(shè)立或原業(yè)務(wù)到期新簽訂的專(zhuān)項(xiàng)業(yè)務(wù)按本辦法執(zhí)行。

第十七條　信?；痦?xiàng)下貸款必須全部在雙創(chuàng)金融服務(wù)平臺(tái)運(yùn)行，不在線上實(shí)時(shí)運(yùn)行的貸款發(fā)生損失，信?；痫L(fēng)險(xiǎn)池不予補(bǔ)償。

第十八條　信?；鸫胬m(xù)期限一般不超過(guò)5年，確需延長(zhǎng)的視基金運(yùn)作效果，經(jīng)基金管理委員會(huì)批準(zhǔn)。信?；鸬狡谇逅愫?，政府出資和歸屬政府的收益，按照規(guī)定及時(shí)足額上繳國(guó)庫(kù)。

第十九條　合作金融機(jī)構(gòu)按照競(jìng)爭(zhēng)擇優(yōu)的原則確定。金融機(jī)構(gòu)經(jīng)與市相關(guān)業(yè)務(wù)主管部門(mén)、受托管理機(jī)構(gòu)按照本辦法和專(zhuān)項(xiàng)業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則的有關(guān)規(guī)定簽訂合作協(xié)議后正式作為合作機(jī)構(gòu)。

第二十條　信?；鸷献鹘鹑跈C(jī)構(gòu)應(yīng)符合以下基本條件：

（一）合作銀行

具有服務(wù)中小微企業(yè)的專(zhuān)業(yè)服務(wù)能力和較好的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，達(dá)到“五專(zhuān)”要求，即專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)、專(zhuān)項(xiàng)審批、專(zhuān)設(shè)流程、專(zhuān)項(xiàng)規(guī)模、專(zhuān)項(xiàng)考核等，并保證內(nèi)部資源優(yōu)先配置。

具有較高的風(fēng)險(xiǎn)容忍度，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，貸款不良率容忍度提高3個(gè)百分點(diǎn)。

新增貸款余額放大倍數(shù)原則上不低于承諾風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金額的10倍。

承諾執(zhí)行優(yōu)惠貸款利率，最高利率一般不超過(guò)LPR加85個(gè)基點(diǎn),不另外收取保證金、中間業(yè)務(wù)費(fèi)等其他相關(guān)費(fèi)用。

（二）合作擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)

主要服務(wù)中小微企業(yè)的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，有較好的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，具有服務(wù)中小微企業(yè)的專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)、專(zhuān)職審批、專(zhuān)設(shè)流程、專(zhuān)門(mén)舉措和較強(qiáng)的專(zhuān)業(yè)服務(wù)能力，并保證內(nèi)部資源優(yōu)先配置。

承諾執(zhí)行優(yōu)惠擔(dān)保費(fèi)率，費(fèi)率一般不超過(guò)1.5%；不另外收取保證金、中間業(yè)務(wù)費(fèi)等其他相關(guān)費(fèi)用。

年檢合格，近三年內(nèi)無(wú)重大不良信用記錄。

第五章　子基金管理

第二十一條　新設(shè)子基金方案由各業(yè)務(wù)主管部門(mén)根據(jù)我市產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃及產(chǎn)業(yè)布局的要求提出，方案應(yīng)明確政策目標(biāo)、基金規(guī)模、支持領(lǐng)域、運(yùn)作方式和管理要求等。方案經(jīng)基金管委會(huì)辦公室組織評(píng)審后報(bào)信?；鸸芾砦瘑T會(huì)批準(zhǔn)后設(shè)立。同一行業(yè)或領(lǐng)域信保基金已經(jīng)設(shè)立覆蓋的，不重復(fù)設(shè)立。

子基金新增規(guī)模由業(yè)務(wù)主管部門(mén)提出意見(jiàn)報(bào)基金管理委員會(huì)辦公室批準(zhǔn)后變更。

第二十二條　由業(yè)務(wù)主管部門(mén)、財(cái)政部門(mén)制訂子基金管理辦法。主要內(nèi)容包括：

（一）目的；

（二）支持的對(duì)象、范圍；

（三）運(yùn)作模式；

（四）子基金規(guī)模：

（五）風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例；

（六）出險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)；

（七）申報(bào)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)某绦蚣百Y料；

（八）追償主體、追償及追償所得的分配；

（九）補(bǔ)償貸款的核銷(xiāo)程序及資料；

（十）業(yè)務(wù)績(jī)效評(píng)價(jià)和監(jiān)督。

業(yè)務(wù)主管部門(mén)也可根據(jù)具體情況通過(guò)與合作金融機(jī)構(gòu)、常州市政府投資基金管理有限公司簽訂協(xié)議的方式明確以上內(nèi)容，不再制訂子基金管理辦法。

第二十三條　子基金到期的，經(jīng)績(jī)效評(píng)估后效果較好，如業(yè)務(wù)主管部門(mén)要繼續(xù)保留的，由基金管委會(huì)辦公室報(bào)請(qǐng)基金管理委員會(huì)批準(zhǔn)后，按信保基金辦法進(jìn)行調(diào)整；評(píng)估效果不明顯的，由基金管委會(huì)辦公室報(bào)請(qǐng)基金管理委員會(huì)批準(zhǔn)后取消或整合。

第六章　風(fēng)險(xiǎn)控制

第二十四條　信?；痦?xiàng)下業(yè)務(wù)發(fā)生損失時(shí)，由信?；鹨詤f(xié)議約定補(bǔ)償總額為限承擔(dān)有限損失，對(duì)單個(gè)合作金融機(jī)構(gòu)的年度補(bǔ)償限額為該合作金融機(jī)構(gòu)上年度末基金項(xiàng)下貸款本金余額的10%，合作期內(nèi)信?；饘?shí)際補(bǔ)償總額累計(jì)不超過(guò)基金總額的50%，達(dá)到基金總額的50%時(shí)，暫停新增業(yè)務(wù)。基金管理委員會(huì)在查清原因，落實(shí)措施確保風(fēng)險(xiǎn)可控的基礎(chǔ)上再行恢復(fù)基金業(yè)務(wù)。單個(gè)企業(yè)在信?；痦?xiàng)下所有銀行貸款余額總和不超過(guò)1000萬(wàn)元。

第二十五條　信?；鸾L(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制：當(dāng)單個(gè)銀行代償額達(dá)到其年度代償限額的50%時(shí)，受托管理機(jī)構(gòu)應(yīng)立即向該銀行提出風(fēng)險(xiǎn)警示；當(dāng)單個(gè)銀行的年度補(bǔ)償總額達(dá)到其年度補(bǔ)償限額時(shí)，受托管理機(jī)構(gòu)中止與該銀行合作開(kāi)展信保基金項(xiàng)下業(yè)務(wù)。在查清原因、補(bǔ)償比例回到預(yù)警線下的基礎(chǔ)上，經(jīng)基金管理委員會(huì)核查同意后，再行恢復(fù)基金業(yè)務(wù)。

第二十六條　信保基金項(xiàng)下貸款到期借款人未按約定還本付息或合作銀行依據(jù)借款合同宣布貸款提前到期時(shí)，合作銀行負(fù)責(zé)按照合同及相關(guān)法律進(jìn)行催收，寬限期60天。超過(guò)60天仍無(wú)法收回，銀行預(yù)期盡職管理后仍可能轉(zhuǎn)為不良的，并向法院提起借款合同糾紛訴訟獲受理的，合作銀行可向市業(yè)務(wù)主管部門(mén)提交《補(bǔ)償申請(qǐng)書(shū)》和貸款追償方案、向法院提起訴訟獲受理等材料，提出補(bǔ)償申請(qǐng)。

市業(yè)務(wù)主管部門(mén)收到《補(bǔ)償申請(qǐng)書(shū)》等材料后，對(duì)該筆貸款進(jìn)行核查，并于10個(gè)工作日內(nèi)提出是否補(bǔ)償?shù)暮瞬橐庖?jiàn)。

第二十七條　基金管委會(huì)辦公室于10個(gè)工作日內(nèi)召開(kāi)補(bǔ)償會(huì)審會(huì)，經(jīng)會(huì)審會(huì)研究同意補(bǔ)償?shù)模凑栈鸷献鲄f(xié)議或相關(guān)辦法約定補(bǔ)償比例核定補(bǔ)償金額，不同意補(bǔ)償?shù)?，由合作銀行自行承擔(dān)。

（一）信用貸款補(bǔ)償類(lèi)。同意補(bǔ)償?shù)?，由?jīng)辦銀行憑基金管理委員會(huì)辦公室同意補(bǔ)償?shù)臎Q定文件、《補(bǔ)償申請(qǐng)書(shū)》和貸款追償方案等補(bǔ)償材料，提請(qǐng)受托管理機(jī)構(gòu)按照基金承擔(dān)比例從基金中向其劃轉(zhuǎn)。受托管理機(jī)構(gòu)于10個(gè)工作日內(nèi)向申請(qǐng)銀行劃轉(zhuǎn)。不同意補(bǔ)償?shù)?，由銀行自行處理。

（二）信用擔(dān)保補(bǔ)償類(lèi)。同意補(bǔ)償?shù)?，由?dān)保機(jī)構(gòu)向經(jīng)辦銀行先行補(bǔ)償基金+擔(dān)保部分義務(wù)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)在補(bǔ)償之前，必須與銀行溝通落實(shí)貸款追償主體和追償方案。擔(dān)保機(jī)構(gòu)補(bǔ)償結(jié)束后，憑基金管委會(huì)辦公室同意補(bǔ)償?shù)臎Q定文件、《補(bǔ)償申請(qǐng)書(shū)》和貸款追償方案等補(bǔ)償材料，提請(qǐng)受托管理機(jī)構(gòu)按照基金承擔(dān)比例從基金中向其劃轉(zhuǎn)。受托管理機(jī)構(gòu)于10個(gè)工作日內(nèi)向擔(dān)保公司劃轉(zhuǎn)。不同意補(bǔ)償?shù)?，由銀行自行處理。

第二十八條　基金補(bǔ)償后，合作金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照規(guī)定負(fù)責(zé)追償，追償所得扣除成本后按照規(guī)定比例返還合作各方；確實(shí)無(wú)法追償?shù)?，合作金融機(jī)構(gòu)提出核銷(xiāo)意見(jiàn)，經(jīng)市業(yè)務(wù)主管部門(mén)、受托管理機(jī)構(gòu)審核后報(bào)基金管理委員會(huì)批準(zhǔn)后予以核銷(xiāo)。

第二十九條　經(jīng)審查如有以下情形之一的，則視為不盡職，信?；鸩挥柩a(bǔ)償。

（一）貸款授信時(shí)，企業(yè)未依法注冊(cè)登記、或開(kāi)業(yè)未滿(mǎn)一年的；

（二）貸款授信時(shí)，企業(yè)、法定代表人、控股股東及其實(shí)際控制人在其他貸款機(jī)構(gòu)有未償還的逾期貸款的；

（三）貸款授信時(shí)，未將企業(yè)的法定代表人、控股股東或?qū)嶋H控制人及其配偶（若有）作為貸款連帶保證責(zé)任人的；

（四）未落實(shí)貸款合同約定的放款條件發(fā)放貸款的；

（五）不符合擔(dān)保合同、貸款保證保險(xiǎn)合同規(guī)定的；

（六）企業(yè)貸款用于非主業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的，如房地產(chǎn)投資、購(gòu)買(mǎi)有價(jià)證券等；

（七）銀行在貸款審批及貸后管理中未使用常州地方企業(yè)征信系統(tǒng)對(duì)借款企業(yè)進(jìn)行征信調(diào)查的；

（八）貸款放款后，未及時(shí)向受托管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行備案的；

（九）貸款逾期后，未按規(guī)定進(jìn)行催收的;

（十）貸款企業(yè)為從事融資性服務(wù)的資金中介機(jī)構(gòu)；

（十一）貸款全過(guò)程未在雙創(chuàng)金融服務(wù)平臺(tái)上實(shí)時(shí)運(yùn)行的；

（十二）其他法律法規(guī)禁止的行為。

第七章　監(jiān)督管理

第三十條　獲得信?；鹬С值慕杩钇髽I(yè)，如有違反信貸和相關(guān)規(guī)定、弄虛作假騙取信?；鸹虿话匆?guī)定使用信保資金，合作銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)和受托管理機(jī)構(gòu)有權(quán)提前中止并要求借款企業(yè)歸還貸款，并保留追究其法律責(zé)任的權(quán)利。發(fā)生補(bǔ)償?shù)慕杩钇髽I(yè)三年內(nèi)不能再申報(bào)信?；痦?xiàng)下貸款。合作金融機(jī)構(gòu)根據(jù)有關(guān)規(guī)定記錄其企業(yè)和企業(yè)法定代表人、控股股東或?qū)嶋H控制人及其配偶（若有）個(gè)人的不良信用并按合同通過(guò)法律程序追償其欠款。

第三十一條　合作銀行不得將原有小微企業(yè)不良貸款轉(zhuǎn)嫁納入風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)范圍，不得采取變相置換辦法增加信?；鹧a(bǔ)償資金。合作金融機(jī)構(gòu)存在弄虛作假等行為的，取消合作資格，并按規(guī)定追究相關(guān)單位和責(zé)任人的責(zé)任。

第三十二條　建立信?；鹬С制髽I(yè)和合作金融機(jī)構(gòu)信用檔案，信?；鹬С制髽I(yè)和合作金融機(jī)構(gòu)信用記錄納入常州市公共信用平臺(tái)。加強(qiáng)對(duì)信?；鹬С制髽I(yè)和合作金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，對(duì)信?；鹬С制髽I(yè)和合作金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展信用審核，鼓勵(lì)使用第三方信用報(bào)告。

第三十三條　建立信?；鹂?jī)效評(píng)價(jià)制度，市業(yè)務(wù)主管部門(mén)應(yīng)定期組織對(duì)信保基金合作業(yè)務(wù)的政策目標(biāo)、貸款情況、風(fēng)險(xiǎn)墊付、貸款損失等運(yùn)行效果進(jìn)行績(jī)效評(píng)價(jià)，并向基金管委會(huì)辦公室報(bào)告。對(duì)績(jī)效達(dá)到預(yù)期目標(biāo)，風(fēng)控管理好、補(bǔ)償率低的合作金融機(jī)構(gòu)，增加合作規(guī)模；對(duì)連續(xù)兩年達(dá)不到預(yù)期目標(biāo)，補(bǔ)償率高的合作金融機(jī)構(gòu)，減少合作規(guī)模，直至取消合作資格。

第三十四條　建立風(fēng)險(xiǎn)容忍機(jī)制，允許信?；鸪霈F(xiàn)年均10%以?xún)?nèi)的虧損；對(duì)連續(xù)兩年達(dá)不到預(yù)期目標(biāo)的或者造成基金累計(jì)虧損達(dá)到10%以上的，應(yīng)暫停新增業(yè)務(wù)，在查清原因、落實(shí)措施的基礎(chǔ)上，經(jīng)基金管理委員會(huì)審查同意后，再行恢復(fù)基金業(yè)務(wù)。

第三十五條　信保基金接受財(cái)政、審計(jì)部門(mén)監(jiān)督檢查，對(duì)弄虛作假、騙取財(cái)政資金或不按規(guī)定用途使用、截留轉(zhuǎn)移等行為，按《財(cái)政違法行為處罰處分條例》等有關(guān)規(guī)定予以處理、處罰，情節(jié)嚴(yán)重構(gòu)成犯罪的移送司法機(jī)關(guān)處理。

第八章　附　則

第三十六條　本辦法由市基金管委會(huì)辦公室負(fù)責(zé)解釋。施行期間基金業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定根據(jù)國(guó)家、省、市相關(guān)政策和實(shí)際業(yè)務(wù)運(yùn)行情況進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整。信?；鹋c國(guó)家、省合作開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)的，按照國(guó)家、省相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。本辦法實(shí)施前已經(jīng)發(fā)生的信?；鹳J款業(yè)務(wù)，按照原有規(guī)定和協(xié)議執(zhí)行。

第三十七條　本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行，有效期至2022年12月31日止。

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