各轄市、區(qū)人民政府，市各委辦局，市各公司、直屬單位：
為進(jìn)一步加快我市信用擔(dān)保體系建設(shè)，規(guī)范信用擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)的行為，促進(jìn)我市信用擔(dān)保行業(yè)的健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國中小企業(yè)促進(jìn)法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》及國家有關(guān)政策規(guī)定，結(jié)合我市實際情況，提出如下指導(dǎo)意見。
一、總則
（一）按照“政府引導(dǎo)、社會參與、市場運(yùn)作、規(guī)范管理”的原則，以政府投資為引導(dǎo)，開辟多元化擔(dān)保資金的籌措渠道，鼓勵、支持利用民間資本組建商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)或企業(yè)會員制互保機(jī)構(gòu)，在全市逐步建立起多種模式并存的信用擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，進(jìn)一步完善信用擔(dān)保體系。
（二）建立全市性的政府監(jiān)管體系，引導(dǎo)各類擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)完善內(nèi)部運(yùn)行和風(fēng)險防范機(jī)制，建立機(jī)構(gòu)之間分保、聯(lián)保、再擔(dān)保等業(yè)務(wù)合作機(jī)制，加強(qiáng)擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)合作，增強(qiáng)擔(dān)保能力，擴(kuò)大擔(dān)保領(lǐng)域，增加擔(dān)保業(yè)務(wù)總量。
（三）突出重點(diǎn)，采取政策引導(dǎo)和資金扶持措施，鼓勵擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)擴(kuò)大規(guī)模，做大做強(qiáng)。
二、擔(dān)保體系建設(shè)
進(jìn)一步完善擔(dān)保體系，即以政府投資的信用擔(dān)保和再擔(dān)保機(jī)構(gòu)為主體，民營投資和互助型信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)為兩翼，以促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
（一）健全市、轄市（區(qū)）兩級國有擔(dān)保、再擔(dān)保網(wǎng)絡(luò)
1.建立市級再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，首期注冊資本為2億元，根據(jù)發(fā)展情況，從財政每年安排的五大產(chǎn)業(yè)發(fā)展專項資金中再追加投入，力爭三年內(nèi)市級再擔(dān)保機(jī)構(gòu)注冊資本達(dá)到5億元以上。
2.各轄市（區(qū)）2009年6月30日之前至少要具備一家國有參股或控股、注冊資本在1億元以上的擔(dān)保機(jī)構(gòu)。
3.到2009年底，全市國有控股或參股的擔(dān)保機(jī)構(gòu)達(dá)15家以上，注冊資本突破10億元，力爭每年有所增加。
（二）推進(jìn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)和民間投資壯大擔(dān)保行業(yè)
1.有條件的鄉(xiāng)鎮(zhèn)也要圍繞產(chǎn)業(yè)集群、鄉(xiāng)鎮(zhèn)工業(yè)園區(qū)等建立擔(dān)保機(jī)構(gòu)。
2.在促進(jìn)現(xiàn)有民營擔(dān)保機(jī)構(gòu)做強(qiáng)做大的同時，鼓勵更多的民間資本組建商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)或企業(yè)會員制互助擔(dān)保機(jī)構(gòu)。
三、業(yè)務(wù)管理
信用擔(dān)保和再擔(dān)保機(jī)構(gòu)堅持支持發(fā)展與防范風(fēng)險相結(jié)合，開展擔(dān)保與提高信用相結(jié)合的原則，實行市場化運(yùn)作。
（一）擔(dān)保業(yè)務(wù)范圍。信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展擔(dān)保業(yè)務(wù)主要解決企業(yè)確因無足夠資產(chǎn)抵押或無法獲得銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)認(rèn)可的保證人狀況下的資金需求，具體包括：企業(yè)流動資金貸款擔(dān)保、科技專項資金貸款擔(dān)保、信用證擔(dān)保、銀行承兌匯票擔(dān)保、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)擔(dān)保和符合擔(dān)保條件的其他經(jīng)濟(jì)組織、個體工商戶、個人的信用擔(dān)保等，并不斷創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種，滿足我市經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展需要。信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)不得從事存、放款等銀行業(yè)務(wù)。
（二）擔(dān)保期限。信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保貸款期限一般不超過一年，屬于“五大產(chǎn)業(yè)”中的企業(yè)項目擔(dān)保貸款可適當(dāng)延長擔(dān)保期限。
（三）擔(dān)保、再擔(dān)保費(fèi)率。信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)收取的擔(dān)保費(fèi)原則上不超過同期銀行貸款利率的50％。為減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)，對經(jīng)營正常、管理規(guī)范、信用較好的被擔(dān)保企業(yè)，應(yīng)適當(dāng)降低收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，同時銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在貸款利率上應(yīng)適當(dāng)給予優(yōu)惠，降低浮動幅度，少上浮或不上浮。再擔(dān)保機(jī)構(gòu)收取的再擔(dān)保費(fèi)，由再擔(dān)保機(jī)構(gòu)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)根據(jù)共保項目的具體情況協(xié)商確定，原則上不超過該項目擔(dān)保費(fèi)總額的30%。
（四）擔(dān)保責(zé)任余額。信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)控制對單個單位的擔(dān)保責(zé)任余額。單個單位的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其擔(dān)保資金的30％。
（五）再擔(dān)保的主要對象。擔(dān)保機(jī)構(gòu)對市委、市政府每年確定的重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)、重點(diǎn)項目的企業(yè)進(jìn)行的擔(dān)保業(yè)務(wù)，可由市再擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行再擔(dān)保。市再擔(dān)保機(jī)構(gòu)也可為擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展的其它擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行再擔(dān)保。
（六）建立風(fēng)險準(zhǔn)備金制度。擔(dān)保和再擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)按當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)用的50％提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金；按不超過當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1％的比例以及稅后利潤的一定比例提取風(fēng)險準(zhǔn)備金，用于擔(dān)保賠付。風(fēng)險準(zhǔn)備金累計達(dá)到擔(dān)保責(zé)任余額的10％后，實行差額提取并?？顚Ｓ谩?SPAN lang=EN-US>
（七）建立和完善信用擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)內(nèi)部的風(fēng)險管理機(jī)制。信用擔(dān)保和再擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)建立嚴(yán)格的擔(dān)保評價制度和科學(xué)決策程序，加強(qiáng)對被擔(dān)保方的內(nèi)部評價審查，提高擔(dān)保評價能力；建立對被擔(dān)保方的監(jiān)控機(jī)制，及時跟蹤生產(chǎn)經(jīng)營及資金使用情況；完善對被擔(dān)保方的事前評價、事中監(jiān)控和事后追償與處置機(jī)制。
四、擔(dān)保機(jī)構(gòu)和銀行業(yè)的合作
信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)之間應(yīng)按照“利益共享、風(fēng)險共擔(dān)”的原則，在平等、互利、誠實、自愿的基礎(chǔ)上開展協(xié)作，相互推介擔(dān)保項目，簽訂協(xié)作協(xié)議。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對資本充足、經(jīng)營規(guī)范、信用良好、擔(dān)保能力強(qiáng)的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，應(yīng)建立長期合作關(guān)系。各銀行每年新增的中小企業(yè)貸款，20%以上必須是信用擔(dān)保貸款。
（一）雙方應(yīng)簽訂協(xié)作協(xié)議（簽訂協(xié)作協(xié)議的商業(yè)銀行和農(nóng)村信用聯(lián)社以下簡稱“協(xié)作銀行”）。協(xié)作銀行對已在擔(dān)保行業(yè)主管部門備案的擔(dān)保公司，憑擔(dān)保行業(yè)主管部門出具證明，與擔(dān)保公司簽訂協(xié)作協(xié)議。協(xié)作協(xié)議應(yīng)由市級銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或其授權(quán)的分支機(jī)構(gòu)統(tǒng)一與擔(dān)保機(jī)構(gòu)簽訂，并分別報擔(dān)保行業(yè)主管部門、當(dāng)?shù)厝嗣胥y行和銀監(jiān)分局備案。協(xié)作協(xié)議有效期一年，到期須重新簽訂協(xié)作協(xié)議。
（二）協(xié)作銀行應(yīng)為擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)提供方便。根據(jù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保資金規(guī)模、信用記錄、擔(dān)保業(yè)務(wù)和代償準(zhǔn)備金等實際情況，合理確定擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保資金放大倍數(shù)并給予集中授信；對注冊資本達(dá)5000萬元的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu),可優(yōu)先協(xié)作并適當(dāng)增加授信規(guī)模。
（三）貸款放大倍數(shù)。信用擔(dān)保放大倍數(shù)控制在信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保資金的10倍之內(nèi)，被評為AA級及AA級以上的擔(dān)保公司，放大倍數(shù)應(yīng)在8－10倍，最高不得超過10倍；被評為A級的擔(dān)保公司，放大倍數(shù)應(yīng)在7－8倍，最高不得超過8倍；被評為BBB級的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，放大倍數(shù)應(yīng)在5－6倍，最高不得超過6倍；被評為BB級的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，放大倍數(shù)應(yīng)在3－4倍，最高不得超過4倍。
（四）信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)和協(xié)作銀行可共同對企業(yè)進(jìn)行資信調(diào)查，審核確認(rèn)借款人貸款、擔(dān)保條件。擔(dān)保生效后，雙方須繼續(xù)跟蹤企業(yè)資金使用和生產(chǎn)經(jīng)營情況，加強(qiáng)貸后檢查，督促企業(yè)按規(guī)定用途使用資金，按期償還貸款。
（五）當(dāng)被擔(dān)保對象不能按約定期限歸還貸款時，協(xié)作銀行應(yīng)及時通知擔(dān)保機(jī)構(gòu)，并共同組織催收。經(jīng)催收后被擔(dān)保人仍無法足額歸還貸款本息的，擔(dān)保機(jī)構(gòu)須按雙方約定期限實行代償。
（六）按照風(fēng)險分散的原則，對擔(dān)保貸款發(fā)生風(fēng)險的分擔(dān)比例由擔(dān)保機(jī)構(gòu)和協(xié)作銀行協(xié)商確定。由協(xié)作銀行推薦給信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)且達(dá)成擔(dān)保合作關(guān)系的，應(yīng)在協(xié)作協(xié)議中明確風(fēng)險分擔(dān)比例。
（七）經(jīng)協(xié)作銀行審核，對連續(xù)三年經(jīng)營正常、代償及時、為中小企業(yè)融資提供信用擔(dān)保業(yè)務(wù)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，可增加放大倍數(shù)。
（八）當(dāng)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)年度代償損失總額達(dá)到擔(dān)保資金總額的5％時，協(xié)作銀行有權(quán)要求信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)對擔(dān)保條件、程序、方式等進(jìn)行修訂、調(diào)整。
五、擔(dān)保行業(yè)管理考核
（一）強(qiáng)化備案管理制度。擔(dān)保和再擔(dān)保機(jī)構(gòu)依據(jù)法律和有關(guān)規(guī)定辦理和設(shè)立，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后，向市擔(dān)保行業(yè)主管部門申請備案，市擔(dān)保行業(yè)主管部門根據(jù)擔(dān)保公司申報的備案材料進(jìn)行審核，條件符合后辦理相關(guān)手續(xù)予以備案。市擔(dān)保行業(yè)主管部門將定期根據(jù)已備案擔(dān)保公司的內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)操作、為中小企業(yè)服務(wù)等情況進(jìn)行逐年滾動管理。
（二）嚴(yán)格準(zhǔn)入門檻。凡注冊資金3000萬元以上，連續(xù)經(jīng)營一年以上，當(dāng)年擔(dān)保貸款額達(dá)公司注冊資金的三倍以上，80%以上擔(dān)保業(yè)務(wù)面向中小企業(yè)，按規(guī)定收取擔(dān)保費(fèi)用，有完善的風(fēng)險防范制度和財務(wù)管理制度的擔(dān)保和再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，經(jīng)主管部門組織考核評審確定后，可納入享受國家、省、市擔(dān)保專項資金扶持行列。
（三）完善制度建設(shè)。擔(dān)保和再擔(dān)保機(jī)構(gòu)要根據(jù)內(nèi)部管理和機(jī)構(gòu)發(fā)展的需要，進(jìn)一步完善各項管理制度，即《資金管理制度》、《財務(wù)管理制度》、《擔(dān)保業(yè)務(wù)操作制度》、《風(fēng)險控制和防范制度》、《管理責(zé)任追究制度》等一整套行之有效的內(nèi)部管理制度，通過制度規(guī)范擔(dān)保業(yè)務(wù)行為。
（四）加強(qiáng)信用建設(shè)。將全市中小企業(yè)納稅和企業(yè)法人的個人信用信息等情況收集整理，建立全市信用信息平臺，實行信息共享，打造全市良好的信用環(huán)境。擔(dān)保和再擔(dān)保機(jī)構(gòu)要重視自身信用建設(shè)，通過切實有效的手段，防范和控制風(fēng)險，切實履行與銀行合作協(xié)議，樹立良好的信用形象。市擔(dān)保行業(yè)主管部門會同人民銀行委托有資質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)定期對擔(dān)保公司進(jìn)行信用評級，各相關(guān)銀行金融機(jī)構(gòu)根據(jù)擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)不同的信用等級確定不同風(fēng)險分擔(dān)比例和擔(dān)保貸款放大倍數(shù)，對信用級別在3B-以下的擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)要求限期整改，到期未能達(dá)標(biāo)，吊銷備案資格，不斷提升擔(dān)保全行業(yè)的信用水平。
（五）加強(qiáng)隊伍建設(shè)。擔(dān)保和再擔(dān)保機(jī)構(gòu)要通過公開招聘、交流、培訓(xùn)等方式，不斷提升做從業(yè)人員的綜合素質(zhì)，吸納通金融、懂財務(wù)的專業(yè)人員，努力打造一支業(yè)務(wù)能力強(qiáng)、專業(yè)水平高、職業(yè)道德好的專業(yè)化經(jīng)營管理隊伍。
（六）加強(qiáng)行業(yè)考核。信用擔(dān)保和再擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)主動接受有關(guān)部門的監(jiān)督與管理，定期向市信用擔(dān)保行業(yè)主管部門報送業(yè)務(wù)、財務(wù)狀況等資料。市擔(dān)保行業(yè)主管部門牽頭，組織相關(guān)部門每年對擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)的服務(wù)、擔(dān)保及收費(fèi)等情況進(jìn)行督查、考核、評審，確定被扶持對象。對全市服務(wù)中小企業(yè)業(yè)績突出的擔(dān)保和再擔(dān)保機(jī)構(gòu)將優(yōu)先給予國家、省、市專項資金扶持，對違反本實施意見有關(guān)規(guī)定的機(jī)構(gòu)一律不予推薦申報和扶持。
市信用擔(dān)保行業(yè)協(xié)會要在主管部門的指導(dǎo)下，充分發(fā)揮自身的作用，加強(qiáng)行業(yè)自律、規(guī)范擔(dān)保行為，提高擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)防范和控制風(fēng)險的能力，切實維護(hù)信用擔(dān)保和再擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益。
六、政策扶持
（一）政府資金扶持。市、轄市（區(qū)）兩級財政在每年財政預(yù)算中設(shè)立扶持中小企業(yè)信用擔(dān)保專項資金。
市級財政扶持擔(dān)保行業(yè)專項資金用于新設(shè)立擔(dān)保機(jī)構(gòu)及已設(shè)立擔(dān)保機(jī)構(gòu)補(bǔ)充資本獎勵和擔(dān)保余額增長補(bǔ)貼。
轄市（區(qū)）財政擔(dān)保專項資金用于轄市（區(qū)）擔(dān)保公司增加注冊資金及做大擔(dān)保規(guī)模的獎勵等方面。
（二）實施規(guī)費(fèi)減免。為降低中小企業(yè)融資成本，凡納入備案管理的擔(dān)保公司，在擔(dān)保業(yè)務(wù)開展過程中，工商部門免收登記費(fèi)等相關(guān)費(fèi)用；擔(dān)保和反擔(dān)保涉及到房屋、土地、設(shè)備、車輛、船舶等資產(chǎn)及其他權(quán)利的抵（質(zhì)）押登記費(fèi)、評估中介費(fèi)，按有關(guān)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)最低限收費(fèi)。
（三）實行稅收優(yōu)惠。對納入全國融資性擔(dān)保體系的擔(dān)保和再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，按有關(guān)規(guī)定實行3年內(nèi)免征營業(yè)稅的優(yōu)惠政策。
七、組織領(lǐng)導(dǎo)
（一）明確職責(zé)分工。成立以市政府分管領(lǐng)導(dǎo)為組長，市經(jīng)貿(mào)、財政、人行、銀監(jiān)、工商、國稅、地稅、公安、房管、國土、海關(guān)等相關(guān)部門為成員的全市信用擔(dān)保工作領(lǐng)導(dǎo)小組，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，設(shè)在市經(jīng)貿(mào)委。經(jīng)貿(mào)部門作為擔(dān)保行業(yè)的主管部門，主要負(fù)責(zé)制定和落實加快全市信用擔(dān)保體系建設(shè)的規(guī)劃和政策措施，制定相應(yīng)的考核辦法并進(jìn)行考核，協(xié)調(diào)解決信用擔(dān)保體系建設(shè)工作中出現(xiàn)的問題；財政部門負(fù)責(zé)信用擔(dān)保專項資金的建立、監(jiān)管，參與擔(dān)保體系建設(shè)的政策制定和管理；人民銀行和銀監(jiān)部門要支持擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)之間的合作，協(xié)調(diào)雙方關(guān)系；稅務(wù)部門負(fù)責(zé)各項稅收優(yōu)惠政策的落實；公安、工商、國土、房管、海關(guān)等部門負(fù)責(zé)擔(dān)保和反擔(dān)保事項中收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的落實，簡化手續(xù)，縮短時間，提高辦事效率。
（二）強(qiáng)化督查考核
市政府每年將信用擔(dān)保工作作為轄市（區(qū)）和相關(guān)部門的重要工作，列入年度工作計劃進(jìn)行考核，對在全市信用擔(dān)保體系建設(shè)工作中成績突出的單位，擔(dān)保業(yè)務(wù)開展業(yè)績好的擔(dān)保公司以及與擔(dān)保公司配合較好，對地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展支持力度大的金融機(jī)構(gòu)予以表彰，對建立信用擔(dān)保體系工作組織不力、運(yùn)行不暢的轄市（區(qū)），以及此意見落實不到位的部門給予通報批評。
八、其他
本意見由市經(jīng)貿(mào)委負(fù)責(zé)解釋，自發(fā)布之日起施行。
二〇〇九年四月三十日
